不少人在信用卡逾期后，因长期未还款被银行标记为“呆账”，误以为这笔债务会随着时间“自动消失”。呆账不等于债务免除，而是银行将逾期超过180天、催收无果的债务归类为“难以收回的坏账”，这类记录会长期存在于个人征信报告中，导致贷款、办卡甚至就业受阻，更可能面临法律诉讼风险。

解决方案：三步“破局”呆账困境

1、主动联系银行，核实债务明细

拨打信用卡客服热线或到线下网点，要求提供逾期本金、利息、违约金的具体金额，部分银行对长期呆账会减免部分费用，需签署书面协议确认还款方案。

2、协商个性化分期还款

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可申请最长5年的个性化分期协议。重点强调自身经济困难（如失业、疾病），并提供证明材料，争取降低还款压力。

3、保留还款凭证，申请征信修复

还清欠款后，要求银行开具《结清证明》，并同步向央行征信中心提交异议申请，根据《征信业管理条例》第16条，不良信用记录在终止之日起5年后自动消除，但需主动跟进处理进度。

相关法条：你的权利与义务

《民法典》第675条：借款人未按约定还款，需支付逾期利息，债权人有权要求继续履行债务。

《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，经两次有效催收后超3个月未还，可能构成信用卡诈骗罪。

《银行卡行业自律公约》：银行需对逾期60天以上的债务进行还款冲抵顺序公示，优先抵扣本金。

信用卡呆账是悬在征信上的“一把刀”，逃避只会让问题更严重，即便银行短期内未催收，利息和违约金仍在累积，甚至可能被起诉至法院强制执行，建议尽早通过协商还款、债务重组等方式解决，同时通过按时缴纳水电费、使用小额贷款等方式逐步修复信用。主动处理比被动等待更能掌握人生主动权。

信用卡逾期成呆账好几年，真的可以赖着不还吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。