"网贷还不上了，催收电话轰炸怎么办？""信用卡逾期半年，收到律师函会坐牢吗？"作为从业15年的债务纠纷律师，我见过太多人因错误应对导致债务雪球越滚越大，今天特别整理出成都地区贷款逾期处理黄金法则，手把手教你用合法途径化解危机。

一、**停止"以贷养贷"的死亡循环

去年处理的成华区案例让我记忆犹新：张女士为还30万网贷，竟从7个平台借新还旧，最终负债飙升至82万。成都法院2023年数据显示，63%的债务纠纷源于多头借贷，切记：

1、立即停止新增借贷

2、用《民法典》第680条维权：年利率超LPR4倍部分可不还

3、整理所有债务清单（建议使用成都司法局官网的《民间借贷计算器》）

二、**三步协商法破解困局

关键动作：

①48小时内报备：拨打028-12378（四川银保监局）备案债务情况

②准备三份材料：收入证明+重大支出凭证（如病历/失业证明）+债务重组方案

③把握三个时机：逾期30日内/被起诉前/执行立案前（参考《民事诉讼法》第253条）

特别提醒：成都多家银行推出本地化政策：

- 成都银行：提供最长60个月停息分期

- 成都农商行：困难客户可申请利息减免50%

- 微众银行（成都分部）：延期还款最长2年

三、**巧用"调解前置程序"

2023年成都法院推行"诉前调解3+3机制"，数据显示83%的债务纠纷在调解阶段解决：

1、线上申请：通过"和合智解"e调解平台提交材料

2、选定调解点：推荐青羊区金融纠纷调解中心（028-86261507）

3、签订司法确认书：与债权人达成的协议可申请强制执行效力

建议参考方案：

- 月收入＜5000元：申请36-60期分期

- 有固定资产：协商抵押物置换债务

- 突发重大疾病：申请债务重组或个性化分期

相关法条：

1、《民法典》第678条：借款人可提前申请展期

2、《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：个性化分期协议

3、《四川省高级人民法院关于审理民间借贷案件的通知》（川高法〔2022〕15号）

▶ 小编总结：

处理债务危机就像治理锦江污染，越早干预成本越低，记住三个"绝不"：绝不失联、绝不承诺无法履行的方案、绝不轻信"反催收"机构，成都正在建设国家普惠金融改革试验区，各机构都有帮扶政策，主动沟通才是破局关键。

（本文数据均来自成都市中级人民法院2023年度金融审判白皮书，案例经当事人授权匿名使用）

成都贷款逾期还不上怎么办？这3招能救急！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。