"急！网贷逾期了，网上那些协商还款公司说能帮我和平台谈分期，还保证不爆通讯录，这是真的吗？"最近收到不少类似咨询，作为处理过上百起债务纠纷的律师，我必须说：委托协商还款这条路本身合法，但市场上鱼龙混杂，选错机构可能让你雪上加霜。

一、委托协商的"靠谱度"取决于3个关键

1、机构资质决定合法性

2023年某地法院审理的一起案件中，某公司以"债务重组"名义收取高额服务费，却伪造律师函威胁债权人，最终被定性为诈骗。真正合规的协商机构必须具备《法律咨询服务许可证》或与律所有合作协议，而非仅靠"成功案例"宣传。

2、收费模式藏着致命坑

警惕两类收费陷阱：

前期收取30%-50%总债务款作定金（违反《律师服务收费管理办法》第16条）

承诺"不成功不收费"却暗收材料费、通讯费（某平台曾曝出单笔收取6800元"渠道疏通费"）

正规律师代理通常按《律师服务收费管理办法》采用分段计费，协商方案达成后才会收取约定比例费用。

3、协商结果可能适得其反

有当事人花2万元委托协商，结果机构擅自承诺36期还款，导致平台直接起诉。根据《民法典》第679条，债务重组需债权人书面确认，某些机构为快速拿佣金，会诱导债务人签下超出偿还能力的方案。

二、律师建议：自救比委托更稳妥

1、先走官方协商通道

银行/持牌金融机构都有减免政策（如招行"停息挂账"、平安"个性分期"），拨打客服转"债务协商部门"，说明困难时重点提供失业证明、医疗记录等客观证据，成功率比中介更高。

2、委托务必查验"三证"

- 营业执照经营范围含"法律咨询"

- 执业律师的《律师执业证》编号可司法部官网查询

- 签订写明"协商不成功全额退费"的正式合同

3、警惕5类话术

"我们有内部关系"→虚构资源

"先交押金锁定名额"→非法集资

"包装病历逃废债"→教唆骗贷

"停止计息不用还本金"→违反《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条

"代接催收电话"→涉嫌妨碍司法

相关法条指引

- 《民法典》第543条：债务变更需双方协商一致

- 《律师法》第28条：律师可接受委托参与调解

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得诱导债务人新增借贷

债务逾期时，委托协商本质是法律代理行为，核心在于服务机构是否具备真实法律资质，与其冒险找第三方，不如先主动与债权人沟通，同时咨询正规律所。所有要求预付大额费用、承诺100%减免的机构，99%是抓住你焦虑心理的骗局，债务问题没有捷径，但用对方法，完全能合法走出困境。

债务逾期委托协商还款靠谱吗？律师带你避开3大陷阱，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。