很多持卡人最担心的问题之一，就是信用卡逾期后多久会影响个人征信，尤其是招商信用卡用户，常常会问：“招商信用卡逾期几天会上征信？传说中的宽限期到底有没有用？” 今天我们就从法律和银行政策的角度，为大家详细解答。

逾期3天是“红线”？关键看是否过宽限期

根据招商银行官方客服的反馈，招商信用卡一般提供3天的还款宽限期，也就是说，如果在最后还款日后的3天内还清欠款（含最低还款额），银行不会将逾期记录上传至央行征信系统，但需要注意两点：

1、宽限期截止到第三天24点前，超时即视为逾期；

2、部分特殊卡种（如公务卡、商务卡等）可能不享受宽限期，具体需以办卡协议为准。

如果超过宽限期仍未还款，银行会在下一个账单日（约逾期30天后）将逾期记录上报征信，这意味着，实际影响征信的时间点，是逾期后的第4天开始计算，但征信报告上会显示逾期天数，影响个人信用评分。

逾期上征信后怎么办？3步补救方案

1、立即全额还款并联系客服：

若已逾期，第一时间还清欠款（含利息和违约金），并致电招商信用卡客服（95555）说明情况。部分银行对首次逾期用户可能提供“征信修复”通道，但需提供非恶意逾期的证明（如工资延迟到账凭证）。

2、协商个性化分期还款：

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因无力还款时，可与银行协商最长5年的个性化分期协议。达成协议后，银行将暂停催收和征信上报，避免信用进一步恶化。

3、定期自查征信报告：

逾期记录上传后，可通过央行征信中心官网或银行APP申请查看报告。若发现银行误报或逾期天数有误，可依据《征信业管理条例》第25条提出异议申诉，要求更正。

**相关法律条款参考

《征信业管理条例》第十六条：

“不良信息的保存期限自不良行为或事件终止之日起为5年”，逾期记录需5年后自动消除。

《民法典》第六百七十六条：

“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。”

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：

“发卡银行应当提供至少3天的还款宽限期，且还款宽限期内还款应当视同按时还款。”

招商信用卡的3天宽限期看似友好，但持卡人绝不能依赖宽限期拖延还款，一旦忘记在截止时间前处理，轻则产生高额违约金，重则留下长达5年的征信污点，影响贷款、求职甚至子女教育。建议设置自动还款提醒，预留1-2天缓冲时间，并定期查看账单变动。

最后提醒：信用卡逾期不仅是信用问题，更可能涉及法律风险，如果因长期逾期被起诉，持卡人可能面临强制执行甚至被列入失信名单，理性消费、按时还款，才是守护信用的根本之道。

招商信用卡逾期几天会上征信？宽限期真的存在吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。