“这个月贷款又还不上了，会不会被起诉？”面对逾期贷款，许多人的第一反应是恐慌，但焦虑解决不了问题，只有掌握正确的处理方式，才能避免债务“雪球”越滚越大，今天我们就从法律和实务角度，聊聊怎样处理逾期贷款才能最大限度降低风险。

一、逾期后最忌讳的3个动作，90%的人都踩过坑

1、逃避催收电话：关机、换号码看似“清净”，实则可能被认定为恶意逃债，加速法律程序。

2、盲目承诺还款：随口答应“下周还清”却无法兑现，反而会失去协商机会。

3、以贷养贷：用新贷款填补旧窟窿，利息叠加会让债务彻底失控。

二、正确处理逾期的4步核心策略

1. 保持冷静，梳理债务明细

立刻整理所有贷款合同，明确每笔贷款的本金、利息、逾期天数，计算总待还金额，很多人逾期后连自己欠了多少钱都不清楚，自然无法制定有效计划。

2. 主动联系机构，争取协商空间

银行或网贷平台最怕“失联客户”，主动致电客服说明困难（如失业、疾病），提供证明材料，可申请延期还款、减免罚息或分期方案，例如某银行对主动协商客户，罚息减免率高达60%。

3. 优先处理“高危贷款”

信用卡逾期：单卡超5万元可能涉及刑事责任（《刑法》第196条）。

抵押贷款：房产、车辆可能被强制执行，需优先处理。

小额网贷：虽多为民事纠纷，但高额利息可通过法律主张调整（年利率超LPR4倍部分无效）。

4. 合法应对催收，保留证据

若遭遇暴力催收（如恐吓、骚扰亲友），立即录音并投诉至银保监会或互联网金融协会，根据《民法典》第1032条，公民隐私权受法律保护，催收方无权公开借款人信息。

三、律师建议：3个动作帮你止损

1、签订书面协议：任何协商结果都要通过邮件或纸质文件确认，避免口头承诺无效。

2、优先偿还本金：与债权人协商时，明确还款优先抵扣本金，而非利息或手续费。

3、寻求专业援助：若欠款超过年收入2倍，建议咨询律师或债务重组机构，通过合法程序制定还款计划。

**相关法律依据

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但不得超出合理范围。

- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡（经两次催收超3个月未还，金额超5万元）可能构成信用卡诈骗罪。

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员，每日催收电话不得超过3次。

处理逾期贷款的关键在于主动应对、合法沟通，记住两个原则：不逃避责任，避免问题升级；不盲目妥协，用法律武器维护权益，与其被焦虑裹挟，不如从今天起整理账单、制定计划——债务危机从来不是绝境，方法对了，总能找到出路。

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贷款逾期了怎么办？这些应对策略一定要知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。