“普惠金融逾期了，是不是只能等着被起诉？”最近不少用户咨询这个问题，面对资金周转困难，很多人因不了解处理规则而陷入恐慌，逾期≠失信，掌握正确的应对策略不仅能化解危机，还能维护个人征信，今天我们从法律和实操角度，教你如何科学处理普惠金融逾期问题。

**一、逾期后的黄金自救四步法

1、主动联系：48小时内说明情况

发现无法按时还款时，第一时间拨打平台客服热线说明原因（如失业、疾病等），切忌玩消失，根据《民法典》第590条，因不可抗力导致违约可主张部分免责，即使不符合法定免责条件，主动沟通也能争取缓冲期。

2、协商个性化方案

要求平台出具书面还款协议，可尝试申请：

- 减免违约金（部分平台对首逾用户有政策）

- 分期还款（最长可分60期）

- 延期3-6个月（需提供困难证明）

注意：协商过程全程录音，要求对方通过官方渠道发送确认函。

3、证据留存：防“暴力催收”利器

若遭遇威胁、骚扰或伪造律师函，立即：

- 保存通话录音、短信截图

- 登录平台官网下载借款合同、还款记录

- 通过12378银保监热线或当地金融办投诉

4、法律兜底：被起诉≠败诉

收到法院传票后，可主张：

- 年利率超过LPR四倍部分无效（2023年8月为14.6%）

- 已还金额优先抵扣本金

- 要求平台承担不合理催收造成的赔偿

**二、三个关键误区千万别踩

- ❌误区1：小额逾期不用管

即便欠款500元，连续逾期6次也会被列入征信黑名单，影响房贷车贷。

- ❌误区2：私下转账给催收员

必须通过借款合同指定账户还款，否则可能被挪用导致“还了等于没还”。

- ❌误区3：轻信“债务重组中介”

市面上90%的所谓法务公司涉嫌诈骗，正规协商根本不需要预付费。

**三、法律依据必知清单

1、《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但不得设置“利滚利”条款。

2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分无效。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得在晚22:00至早8:00进行外访或通话。

处理普惠金融逾期的核心逻辑是“主动沟通+法律护航”，与其被动等待，不如把握协商主动权。每一次有效沟通都在降低被起诉风险，每一份书面协议都是你的护身符，遇到复杂情况时，及时咨询专业律师，往往能避免数万元损失。

普惠金融逾期后只能等催收？这些自救方法你可能不知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。