"王总，银行刚发来贷款逾期通知书，账上资金只够撑半个月了......"听到财务总监的汇报，这位餐饮业老板眼前一黑，这不是电影桥段，而是每天都在真实上演的商战危机，当企业遭遇贷款逾期困局，是坐以待毙还是绝地求生？今天我们从法律实务角度，拆解企业债务逾期的破局之道。

冷静三步走：诊断企业"财务心电图"

第一步必须立即启动债务压力测试，将企业资产负债表摊开，按优先级排序：优先保障员工工资、社保缴纳等劳动债权，其次安排水电费、原材料采购等维系生产的必要支出，最后处理银行贷款本息，某制造业企业通过"阶梯式偿付法"，成功将3个月宽限期延长至8个月，为企业转型赢得喘息之机。

谈判桌上的生死时速

主动沟通是化解危机的金钥匙，去年某科技公司案例值得借鉴：在逾期第7天即向银行提交《债务重组预案》，附上完整的业务转型方案和现金流测算，最终获得利息减免40%、展期18个月的双赢结果，债权人最怕的不是暂时违约，而是债务人的"失联"。

法律盾牌的正确用法

当收到《律师函》时，切忌玩"鸵鸟战术"，根据《民法典》第678条，及时书面回复并附上还款计划可有效阻断诉讼时效中断，某商贸公司因忽视催收函件，导致3年后被追加高额罚息，教训惨痛，建议在收到法律文书48小时内启动应对程序。

绝境中的涅槃重生

债务重组不是终点，而是新生的起点，参考《企业破产法》重整程序，可尝试"债转股+分期清偿"组合方案，某地产公司通过将30%债务转为战略投资者股权，不仅化解5.2亿债务，更引入全新管理团队实现业务转型。

【实务建议】

1、每月10日定时核对企业贷款台账

2、建立不低于月均支出3倍的应急资金池

3、重大经营决策前进行法律合规审查

4、定期与贷款银行保持非正式沟通

【法律依据】

《民法典》第676条：借款人未按期返还借款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。

《企业破产法》第70条：债务人或者债权人可向人民法院申请对债务人进行重整。

【律师手记】

债务危机如同商海中的暴风雨，躲避只会让船体积水更深，主动掌舵、专业应对，往往能在惊涛骇浪中发现新航路，真正击垮企业的从来不是债务本身，而是面对危机时的决策失误，拿起法律武器，制定科学方案，这场生存之战或许就是企业蜕变的契机。

企业贷款还不上怎么办？资深律师教你化解债务危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。