“信用卡逾期后，滞纳金和利息到底是怎么算的？”这是许多持卡人逾期后最焦虑的问题，很多人因为不了解具体规则，导致账单“雪球越滚越大”，甚至陷入债务泥潭。今天我们就从法律和金融角度，用最直白的语言拆解信用卡逾期费用的计算逻辑。

一、逾期费用究竟怎么“利滚利”？

信用卡逾期后，银行会收取两部分费用：滞纳金（违约金）和利息。

1、滞纳金：通常为最低还款额未还部分的5%，最低收取10元或1美元（外币卡），若本期最低应还2000元，但只还了1000元，则滞纳金=（2000-1000）×5%=50元。

2、利息：从消费入账日起全额计息，日利率约0.05%-0.1%（年化约18%-36%）。注意！利息按复利计算，即上期未还的利息也会计入下期本金继续生息，比如透支1万元逾期30天，利息=10000×0.05%×30=150元；若第二个月仍未还款，本金变为10150元继续计息。

关键点：滞纳金按月收，利息按日滚，两者叠加会让债务快速膨胀！

**二、逾期后如何“及时止损”？

面对高额费用，持卡人需采取法律认可的解决方案：

1、立即还清最低还款额：即使无法全额还款，也要优先偿还最低金额，避免滞纳金和征信受损。

2、申请分期或延期：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，持卡人可与银行协商个性化还款方案，降低短期压力。

3、协商减免费用：若因失业、疾病等特殊原因逾期，可依据《民法典》第533条主张“情势变更”，要求减免部分利息或违约金。

注意：所有协商需以书面协议为准，切勿轻信口头承诺！

**三、法律如何保护持卡人权益？

信用卡逾期费用并非银行“随意定价”，其计算规则受以下法规约束：

1、《民法典》第676条：明确逾期利息不得预先扣除，且不能超过国家规定的利率上限（目前为LPR的4倍，约年化15.4%），若银行收取的利息+违约金超过此标准，持卡人可主张调整。

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：要求银行对逾期90天以上的债务实行“先冲抵本金后冲抵费用”原则，避免利息无限累积。

法条提示：银行若违规收取费用，持卡人可向银保监会投诉（电话：12378）或提起诉讼。

信用卡逾期费用的核心逻辑是“时间成本+风险溢价”，但持卡人并非毫无主动权。记住三个原则：

早沟通：逾期1-3天内联系银行，通常不会上征信；

保本金：还款时要求优先抵扣本金，降低利息基数；

留证据：保存还款记录、协商录音等材料，必要时用于维权。

信用社会，规则是盾牌也是武器，与其被滞纳金吓退，不如用法律工具为自己争取喘息空间！

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信用卡逾期滞纳金和利息怎么算？一文讲清费用计算规则！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。