最近不少朋友因为资金周转问题，担心信用卡逾期影响征信记录，跑来问我：“信用卡晚还几天，会不会直接上征信？逾期后怎么补救？”今天咱们就聊聊这件事，重点讲清楚逾期上征信的规则和解决思路，看完你就知道该怎么应对了！

一、信用卡逾期到底上不上征信？关键看这3点！

根据《征信业管理条例》，银行上报逾期记录并非“一刀切”。是否上征信，主要取决于三个因素：逾期时长、金额大小以及银行内部政策。

1、宽限期规则：大部分银行提供1-3天还款宽限期（具体以银行公告为准），比如招行、平安等，只要在宽限期内还清最低还款额，不会上报征信。

2、超过宽限期：如果逾期超过宽限期（例如连续逾期30天），银行会按央行规定将逾期记录报送征信系统，直接影响个人信用评分。

3、金额门槛：部分银行对小额逾期（如100元以下）可能暂缓上报，但超过100元的逾期金额大概率会被记录。

特别注意：征信记录一旦上报，即使后续还清欠款，逾期记录也会保留5年，直接影响未来贷款、就业甚至出行！

二、逾期后如何补救？律师教你3步止损！

第一步：立即还清欠款+主动沟通

发现逾期后，第一时间还清欠款（包括本金、利息、违约金），并致电银行客服说明情况。如果是首次逾期或非恶意拖欠，可申请开具《非恶意逾期证明》，降低对征信的影响。

第二步：协商个性化分期方案

如果短期内无力偿还，可依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，向银行申请停息挂账或最长5年的个性化分期还款，协商时需提供收入证明、困难材料（如失业证、医疗单据等），银行审核通过后可暂停催收、减免部分利息。

第三步：征信异议申诉

若逾期记录已错误上报（如银行未通知还款导致逾期），根据《征信业管理条例》第25条，可向征信中心或银行提交异议申请，要求15天内核查并更正记录。

三、法律依据：这些条文保护你的信用权！

1、《征信业管理条例》第16条：不良信息自终止之日起保存5年，超过5年应当删除。

2、《民法典》第680条：禁止高利放贷，逾期利息不得超过年利率24%，超出的部分可拒绝支付。

3、《个人信息保护法》第44条：个人有权要求信息处理者更正、删除不准确的征信信息。

信用卡逾期是否上征信，核心在于及时处理、主动沟通，即使已经逾期，也要抓住黄金补救期（上报征信前）与银行协商，更重要的是，合理规划消费、设置还款提醒，避免因小失大。

征信是第二张身份证！ 遇到难题别逃避，用对方法才能守住信用底线，如果已被银行起诉或面临高额罚息，建议尽快咨询专业律师，用法律手段维护权益！

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信用卡逾期了怎么办？真的会上征信吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。