收到花呗、借呗逾期的律师函，许多人的第一反应是“完了，要被起诉了”，但实际上，律师函并非“判决书”，而是债权方催收的常规手段，如何冷静应对、避免事态升级？以下5个步骤帮你理清思路。

第一步：核实律师函真实性，别被“假动作”吓懵

收到律师函后，先通过官方渠道核实真伪，例如联系支付宝客服（95188）或登录APP查看逾期记录，有些不法催收公司会伪造律师函施压，若发现函件无律所盖章、无案件编号，或联系方式异常（如仅留个人手机号），可向平台投诉或报警。

**第二步：冷静分析自身债务情况

列出所有逾期账单的金额、时间及利息，明确总负债，支付宝的逾期利息通常为日息0.05%（年化约18%），部分用户可能因征信问题被暂停使用权限，此时需分清轻重缓急：优先处理金额较大、逾期时间长的债务，避免被认定为“恶意拖欠”。

第三步：主动协商还款方案，别等“被起诉”

联系支付宝官方协商部门（非第三方催收），说明逾期原因（如失业、疾病），并提供证明材料（如收入证明、病历），根据《民法典》第676条，债权方有义务接受合理的还款协商，可尝试申请延期1-2年或分期还款，部分用户甚至能减免利息。

第四步：保留所有沟通证据，防“套路”

无论是电话沟通、邮件往来，还是还款协议，务必保存文字或录音记录，部分催收人员可能口头承诺“延期后不起诉”，但未落实书面协议，若后期产生纠纷，这些证据可成为维权关键。

**第五步：必要时寻求法律援助

若已收到法院传票，或催收方存在威胁、骚扰行为（如爆通讯录、伪造文件），立即咨询专业律师，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，催收不得损害债务人名誉或泄露隐私，违者可向银保监会或互联网金融协会投诉。

**建议参考：

1、逾期后切勿失联，主动沟通可降低被起诉概率；

2、协商时强调还款意愿，避免情绪化对抗；

3、警惕“反催收”黑产，付费代协商可能涉嫌诈骗。

**相关法条：

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但双方可协商变更还款方式。

- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡（含信用支付工具）超5万元，且经催收仍不归还，可能构成信用卡诈骗罪。

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得冒用行政机关、司法机关等名义追债。

收到律师函≠坐牢！核心在于证明“非恶意逾期”并积极解决，逃避只会让罚息滚雪球，甚至影响子女升学、考公，与其焦虑，不如制定切实还款计划，用法律武器保护自己，负债不是绝路，但“摆烂”一定是死胡同！

花呗借呗逾期收到律师函，慌不慌？先搞懂这5个关键步骤！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。