收到网贷逾期的律师函，很多人会瞬间陷入慌乱——这是要起诉了吗？会不会坐牢？信用卡和网贷逾期的应对方式有什么不同？别急，今天用真实案例+法律实务经验，手把手教你正确应对方法，避免财产损失和信用危机。

一、律师函≠法院传票！先做这3步核实

1、检查律师函基础要素

真正的律师函必须包含律所全称、地址、律师执业证号、委托人信息及公章，如果只有“XX法务部”或模糊的电子章，极可能是催收公司伪造的施压手段。

*案例：2023年杭州某用户收到伪造律师函，经查发现“律师事务所”根本不存在。

2、通过官方渠道二次验证

拨打律所官网电话（切勿直接回拨函件上的号码），报出函件编号要求核实，同时登录网贷平台官方APP，查看逾期记录是否与函件金额一致。

3、查询案件真实性

登录“中国审判流程信息公开网”或“人民法院在线服务”小程序，输入个人信息查询是否已被起诉。律师函本身没有法律强制力，只有收到法院传票才代表进入诉讼程序。

**二、逾期处理核心：算清“两笔账”

▶ 法律账：守住3条红线

年利率超过36%的部分可拒付（依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条）

暴力催收可报警（《刑法》第293条“寻衅滋事罪”）

单家机构逾期5万元以上可能涉及刑事责任（需同时满足“非法占有目的”要件）

▶ 经济账：优先处理这类债务

债务类型	处理优先级	原因
银行信用卡	★★★★★	可能触发信用卡诈骗罪
持牌消费金融	★★★★	起诉率高、影响征信
非持牌网贷	★★	部分违规平台不敢起诉

**三、3种应对方案（附话术模板）

方案1：协商分期还款

话术要点：

“目前因（客观原因）导致经济困难，现提供工资流水/失业证明，申请减免（超出36%的利息），剩余本金分XX期偿还。”

*注意：协商成功后必须要求平台签署书面协议，防止反悔。

方案2：书面回复律师函

模板框架：

- 声明已知晓函件内容

- 列明债务争议点（如利息过高、暴力催收证据）

- 提出协商意愿及联系方式

*作用：保留维权证据，中断诉讼时效

方案3：主动申请法律援助

拨打12348法律援助热线或在地方法院申请诉前调解，2023年数据显示，超60%的网贷纠纷通过调解达成延期还款协议。

**律师建议：这些操作千万别做！

- ✖ 拒接所有电话（可能被认定为“恶意逃避债务”）

- ✖ 私下转账给催收员（必须还至对公账户）

- ✖ 轻信“销账中介”（已有用户被骗数万元服务费）

**相关法条索引

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《刑法》第196条：信用卡诈骗罪的认定标准

3、《民事诉讼法》第122条：起诉必须符合的条件

网贷逾期本质是民事纠纷，冷静应对比盲目恐慌更重要，牢记“一核实、二计算、三行动”的原则：先辨别律师函真伪，再核算合法债务范围，最后选择协商、申诉或应诉，遇到威胁“上征信黑名单”“通知单位”等话术，记得打开手机录音——您每一次依法维权，都在推动借贷市场更规范发展。

（文/法律维权顾问李律师 数据统计截至2023年8月）

> 提示：本文所述策略需结合个案证据使用，建议收到律师函后72小时内咨询专业律师。

网贷逾期收到律师函？别慌！律师教你正确应对三步法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。