面对网贷逾期，很多人会陷入焦虑和恐慌：催收电话轰炸、利息越滚越大、征信可能受损……但慌乱逃避只会让问题更严重！如何用有效的方法化解债务危机，保护自身权益？ 今天从法律和实务角度，教你科学应对网贷逾期的核心技巧。

一、网贷逾期自救的5个关键步骤

1、冷静面对，停止“以贷养贷”

逾期后第一步是调整心态，切勿通过其他网贷或信用卡拆东墙补西墙，这种做法只会让债务雪球越滚越大，甚至陷入恶性循环，深呼吸，把注意力转向“如何解决”而非“如何逃避”。

2、整理债务清单，明确优先级

拿出一张纸或表格，详细列出所有欠款的平台、本金、利息、逾期天数（可用Excel或记账APP辅助），优先处理两类债务：

上征信的合规平台（如银行、持牌消费金融公司）

单笔金额大、逾期利息高的借款

通过分类管理，避免因多头还款导致资金分配混乱。

3、主动协商还款方案

联系平台客服，说明逾期原因（如失业、疾病），并提供证明材料（如离职证明、病历），根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，部分平台可协商分期还款或减免利息。

协商话术示例：

“我目前因XX原因暂时无力全额还款，但愿意积极处理，能否申请将本金分XX期偿还？期间利息能否减免？”

*注意：协商全程录音，要求对方书面确认方案。

4、开源节流，增加还款能力

减少非必要开支（如外卖、娱乐消费）

利用空闲时间兼职（如摆摊、代驾、线上接单）

变卖闲置物品（二手平台快速回血）

哪怕每月多还500元，也能缩短债务周期，减少利息损失。

5、警惕非法催收，用法律保护自己

若遭遇暴力催收（如恐吓、爆通讯录、伪造律师函），立即保存证据（录音、截图）并向平台投诉，必要时向银保监会（12378）或互联网金融协会举报，根据《个人信息保护法》第15条，你有权拒绝催收方联系无关第三人。

建议参考：遇到暴力催收时这样做！

- 接到威胁电话时，冷静回应：“你的工号是多少？本次通话已录音，若继续违规催收，我将向监管部门投诉。”

- 收到虚假律师函，可通过裁判文书网、律师协会官网核实真伪。

- 催收扬言“上门”，直接告知：“我已向辖区派出所报备，请依法沟通。”

**相关法条支持你的维权行动

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得骚扰无关人员或泄露债务人隐私。

3、《个人信息保护法》第23条：向他人提供个人信息需取得个人单独同意。

网贷逾期本质是“信用违约”，但绝非世界末日。核心解决逻辑是“止损+增收+协商”——停止利息增长，提升还款能力，争取平台谅解，与其被催收吓住，不如主动掌握节奏。法律保护诚实但暂时困难的债务人，但绝不纵容恶意逃废债！

*（提示：若债务超出偿还能力，可寻求专业律师或正规法务机构帮助，警惕“反催收”黑产陷阱！）

原创声明结合法律实务与债务重组经验撰写，未经授权禁止搬运，遇到具体问题建议咨询属地律师或金融调解组织。

网贷逾期了怎么办？这5个自救方法帮你避免债务危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。