“这个月工资还没到账，信用卡和信用贷款都逾期了，会不会被起诉？”这是许多负债人最焦虑的问题，银行个人信用贷款一旦逾期，不仅可能面临高额罚息，还可能影响征信记录，甚至引发法律纠纷，但别慌！只要及时采取正确措施，完全有机会化解危机。

一、信用贷款逾期的后果比你想象的更严重

1、征信报告留下“污点”

银行通常会在逾期1-3天内上报央行征信系统。一旦产生不良记录，5年内所有贷款、信用卡申请都可能被拒，连租房、求职都可能受影响。

2、违约金+罚息，雪球越滚越大

逾期后，银行会按日收取0.05%-0.1%的罚息，并加收未还金额5%的违约金，假设贷款10万元，逾期一个月可能多付3000元以上。

3、催收升级：从短信提醒到法律诉讼

- 逾期1-30天：银行内部电话提醒；

- 逾期90天以上：委托第三方催收，可能联系家人或单位；

- 逾期180天以上：银行可能起诉，法院判决后仍不还款，将被列入失信人名单。

二、4步紧急应对方案，把损失降到最低

第一步：立即盘点债务明细

列出所有欠款的本金、利息、逾期天数，优先处理利率高、逾期时间长的贷款。

第二步：主动联系银行协商

《商业银行信用卡监督管理办法》第70条规定，持卡人因特殊原因无法还款，可与银行达成个性化分期协议。

- 话术参考：“因XX原因暂时无力偿还，能否减免部分利息或延长分期期数？”

- 务必保留协商录音或书面协议。

第三步：制定可执行的还款计划

- 短期方案：向亲友周转或变现资产优先偿还最低还款额；

- 长期方案：调整消费习惯，用“二八法则”分配收入（20%生活支出，80%用于还款）。

第四步：警惕“反催收”黑产陷阱

市场上所谓“代理协商”“征信修复”多是诈骗，轻则损失手续费，重则因伪造证明材料被追究刑责。

**建议参考：逾期后必做的3件事

1、每月还款后索要结清凭证，避免银行系统漏记；

2、每年免费查询2次征信报告，核对逾期记录是否准确；

3、如遇暴力催收，保留短信、通话记录，向银保监会12378投诉。

**相关法条支持

1、《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息；

2、《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年；

3、《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，经催收仍不还款，可能构成信用卡诈骗罪。

信用贷款逾期不是世界末日，但“装鸵鸟”绝对是最糟糕的选择。核心解决逻辑是：主动沟通+量力还款+法律兜底，与其担心被起诉，不如把精力放在增加收入、优化债务结构上，银行的目标是收回欠款，而不是逼人走投无路。把握“黄金30天”协商期，用诚意换方案，才能真正上岸重生！

银行个人信用贷款逾期了会坐牢吗？如何避免征信黑历史？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。