"网贷逾期后天天被催收电话轰炸，利息越滚越多，我该直接跑路还是硬扛？"作为处理过上百起网贷纠纷的律师，我明确告诉大家：逃避是最差的选择，科学应对才能化解危机，本文将用真实案例拆解逾期网贷的正确处理逻辑，手把手教你守住法律底线。

一、十堰网贷逾期的三大核心处理原则

1、停止以贷养贷的恶性循环

十堰张先生因创业失败，在3个平台借新还旧，最终欠款从5万滚到23万。法律明确规定年利率超过LPR4倍（当前约14.6%）的部分可不支付，盲目拆借只会加重债务。

2、优先处理上征信的合规平台

2023年十堰法院受理的网贷案件中，持牌金融机构起诉率达78%，建议先处理银行、消费金融等正规渠道借款，避免被列入失信名单影响工作出行。

3、用法律文书替代口头承诺

曾有位客户与平台协商减免3万元利息，结果因未签书面协议被反悔。务必要求对方通过官方渠道发送盖章的还款方案，录音证据可作为辅助材料。

二、四步走化解债务危机（附操作模板）

1、自查债务明细表

制作包含借款日期、本金、已还金额、合同利率的表格，用红色标注超过36%的年利率条目，十堰某法院近期判决中，超息部分直接抵扣本金。

2、主动协商话术示范

"我是XXX，因XX原因暂时还款困难，现提出两种方案：①分期36个月偿还合规本息；②一次性结清减免50%利息，这是我的收入证明和困难证明材料。"（附困难证明模板）

3、应对暴力催收取证指南

遭遇恐吓短信可拨打0719-12378银保监热线举报，收到"律师函"要核对律所执业编号。2023年十堰已有2家催收公司因伪造公章被刑事立案。

4、个性化重组方案制定

对于多平台债务，建议按"信用卡＞抵押贷＞信用贷＞民间借贷"顺序处理，月收入5000元以下者，可依据《个人破产法》试点申请债务重整。

律师特别提醒（建议收藏）

- 收到传票后15日内必须应诉，十堰法院网贷案件缺席判决率高达92%

- 保留近3年所有还款凭证，超过诉讼时效的债务可主张免除

- 遇到"注销账户""安全账户"等话术立即报警，今年十堰已发生4起网贷诈骗案件

法律依据：

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分无效

3、《刑法》第293条：催收非法债务罪明确将暴力催收入刑

小编总结： 处理网贷逾期就像治疗伤口，越早消毒越容易愈合，十堰的朋友切记把握协商黄金期（逾期3个月内），用法律武器争取减免空间，与其被焦虑吞噬，不如今天就开始整理债务清单。合规范围内的债务要守信偿还，违法违规的息费有权拒绝，这才是成年人对人生负责的态度。

十堰网贷逾期了怎么办？这份专业处理方案请收好！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。