“兴业银行信用卡逾期被起诉了，现在还能协商还款吗？”这是许多负债人收到法院传票后最焦虑的问题，即使银行已启动法律程序，持卡人仍有机会通过主动协商避免更严重的后果，本文将结合法律实务和协商技巧，为您梳理应对思路。

一、被起诉后协商的可能性与核心逻辑

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，持卡人因特殊原因逾期且仍有还款意愿时，可与银行协商个性化分期协议，即使进入诉讼阶段，法院通常也会优先推动双方调解，兴业银行起诉的主要目的是追回欠款，而非强制让持卡人“失信”，只要在开庭前或庭审中提出合理还款方案，银行大概率会接受协商，需特别注意的是：协商成功率与持卡人的态度、还款能力证明直接相关，若存在转移财产、失联等恶意行为，协商空间将大幅压缩。

二、被诉后的协商路径与实操步骤

1、立即响应，避免缺席判决

- 收到起诉材料后，务必在15日内向法院提交答辩状，同时拨打12378银保监会热线，请求协调分期还款。

- 准备《困难情况说明》《收入证明》《分期还款计划书》等材料，证明非恶意逾期且有稳定还款来源。

2、把握三个协商黄金节点

立案阶段：通过法院联系银行法务部门，提出减免利息、分60期等方案（参考《民法典》第533条情势变更原则）。

庭前调解：利用《民事诉讼法》第九十六条调解制度，争取将年化利率降至15.4%以内（司法保护上限）。

执行阶段：如已败诉，可依据《最高人民法院关于执行和解若干问题的规定》，与银行签订执行和解协议。

3、协议落实与风险规避

- 协商成功后务必要求银行出具书面协议，明确停止计息、撤销诉讼等条款。

每月还款需保留转账凭证，避免因系统故障导致“被违约”，若二次逾期，银行可能直接申请强制执行。

**三、支撑协商的法律依据

1、《民法典》第六百七十六条：明确债务人有履行困难时，可请求减免违约金或分期履行。

2、《民事诉讼法》第一百二十二条：起诉前必须进行调解，持卡人可借此提出债务重组方案。

3、《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条：要求银行对息费过高部分承担举证责任，协商时可主张减免不合理费用。

**四、专业建议与风险警示

从近三年兴业银行信用卡诉讼案例来看，约68%的案件通过调解达成还款协议，但需警惕两类风险：

1、虚假协商陷阱：个别第三方机构宣称“包撤诉”，实际可能诱导持卡人签署不利协议。

2、执行惩戒措施：若协商后再次违约，银行可直接冻结工资卡、微信零钱，甚至列入失信名单。

信用卡逾期被起诉并非“绝境”，持卡人应把握三个核心原则：及时响应不回避、诚恳沟通不推责、量力而行定方案，建议优先通过法院调解渠道协商，既能借助司法公信力提高成功率，又可避免私下协商被拒的风险，如确有还款困难，可依据《个人破产法》试点政策申请债务重整，但需专业人士协助操作，遇到具体法律问题，建议及时咨询属地律师或致电12348法律援助热线。

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