“信用卡逾期了，征信记录到底要背多久？”这是许多因资金周转问题导致逾期的用户最焦虑的问题，尤其是中国银行作为国有大行，许多人对它的征信上报规则存在误解，逾期一次就终身留痕”“还清后还要等十年”等说法广为流传。根据《征信业管理条例》，逾期记录的保留期限有明确规定，但具体到中国银行的执行细节，很多人仍存在盲区。

征信逾期记录的“保质期”究竟多长？

根据央行规定，个人信用报告中的不良信息（包括贷款、信用卡逾期）自欠款还清之日起计算，5年后自动消除，也就是说，如果用户在中国银行的信用卡或贷款逾期后全额还款，从还清当天开始“倒计时”，5年后这条记录会从征信报告中删除，但要注意的是，如果逾期后一直未还款，这条记录将永久保留，成为“呆账”并持续影响个人信用评分。

举个例子：小王2023年1月因失业导致中国银行信用卡逾期3个月，但他在2023年4月还清了所有欠款和利息，从2023年4月起计算，到2028年4月这条逾期记录会自动消除，征信报告中将不再显示，但若小王一直拖欠不还，这条记录会始终存在，甚至可能被银行起诉。

如何加速“洗白”征信记录？3个关键解决方案

1、及时还清欠款是首要任务：无论是分期还款、最低还款还是协商还款，只要结清债务，就能启动5年消除倒计时，拖延时间越长，负面影响越大。

2、主动申诉非主观逾期：若因银行系统故障、盗刷等非本人原因导致逾期，可向中国银行提交《征信异议申请书》，并提供证据（如扣款失败截图、报警记录等）。根据《征信业管理条例》第25条，银行需在20天内核实并更正错误信息。

3、用良好记录覆盖旧记录：逾期还清后，持续使用中国银行信用卡并按时还款，新的履约记录会逐渐冲淡旧不良记录的影响，部分金融机构审核贷款时更关注近2年的信用表现。

**相关法条依据

《征信业管理条例》第十六条：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

《中国人民银行关于规范信用卡业务的通知》：

明确要求商业银行在持卡人还清逾期款项后，不得继续上报负面信息，并需配合用户处理征信异议。

信用记录是现代社会的一张“经济身份证”，但逾期并非不可挽回。核心逻辑就两点：还清欠款+耐心等待5年，对于中国银行的用户来说，与其纠结“逾期多久消除”，不如尽快制定还款计划，并保持后续用卡规范，需要提醒的是，部分第三方机构宣称“花钱修复征信”均是诈骗，唯一合法途径是通过银行或央行征信中心处理。

信用修复没有捷径，但及时行动就能止损。 与其焦虑过去的逾期，不如从现在开始，用守约行为重建信任——毕竟，5年后的“清白”只属于那些真正解决问题的人。

中国银行逾期多久才会消除征信记录？一文搞懂征信黑历史期限，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。