“信用卡逾期三个多月了，现在开始还钱会有什么影响？”这个问题看似简单，但背后涉及信用、法律、经济等多重风险。如果已经逾期超过三个月，持卡人面临的不仅是高额罚息和征信“污点”，更可能被银行起诉甚至承担刑事责任。

**逾期超三个月的核心影响

1、信用记录受损，未来贷款受阻：逾期超过90天，银行会将不良记录上报央行征信系统，个人征信报告将留下“连三累六”的严重负面记录，未来5年内申请房贷、车贷甚至求职都可能受影响。

2、违约金和利息滚雪球：以某银行信用卡为例，逾期后每日按未还金额的0.05%计息，违约金为最低还款额的5%。若欠款1万元，三个月后需多还约1500元，经济压力骤增。

3、催收升级，法律风险上升：银行可能委托第三方机构催收，甚至通过法律途径追讨。根据《刑法》第196条，恶意透支超5万元可能构成信用卡诈骗罪，面临刑事处罚。

**解决方案：三步止损，降低损失

1、立即联系银行协商还款：主动致电银行客服，说明逾期原因（如失业、疾病），申请减免部分利息或分期还款，银行通常愿意协商，避免坏账风险。

2、保留还款凭证，规避法律风险：即使无法一次性还清，也要每月偿还部分金额（如500元以上），证明非恶意拖欠，降低被起诉概率。

3、寻求专业法律援助：若已收到律师函或法院传票，需尽快咨询律师。根据《民法典》第675条，债务人有义务还款，但可主张减免不合理费用。

**相关法律依据

《民法典》第675条：借款人未按约定还款，需支付逾期利息，但双方可协商调整还款计划。

《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大且拒不归还的，可处五年以下有期徒刑或拘役。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无力还款，可与银行达成个性化分期协议，最长可分60期。

信用卡逾期超过三个月，绝非“破罐子破摔”就能解决。核心思路是“止损+沟通”：尽快还款减少利息损失，积极协商争取银行谅解，必要时用法律武器保护自己。逃避只会让问题更糟，主动应对才是唯一出路，如果暂时无力偿还，可尝试通过家人协助、债务重组或专业机构介入，避免因小失大。

最后提醒：千万别以贷养贷！拆东墙补西墙只会让债务黑洞越来越大，及时止损、理性规划才是正道。

信用卡逾期三个多月了，现在还款还有救吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。