“欠钱不还，真的只是被催收电话轰炸吗？”
这是许多负债人焦虑的问题，债务逾期远不止“被催收”这么简单，从法律视角看，债务逾期会经历一系列连锁反应，每个阶段都可能对个人信用、财产甚至人身自由产生深远影响，以下是债务逾期常见的四个关键阶段及应对建议。

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第一阶段：宽限期内的“温和提醒”

逾期1-30天内，债权人（如银行、网贷平台）通常会通过短信、电话或邮件提醒还款，语气相对缓和。此阶段的关键在于“沟通”，若因短期资金周转困难无法还款，主动联系债权人说明情况，部分机构可协商延期或分期。
法律风险提示：此阶段尚未构成严重违约，但逾期记录可能上报征信系统，影响未来贷款审批。

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第二阶段：催收升级与法律函件警告（1-6个月）

若逾期超过1个月,催收频率和强度显著提升，第三方催收公司可能介入，甚至发出《律师函》或《催缴通知书》。《民法典》第675条规定，借款人未按约定期限还款，需支付逾期利息并承担违约责任。
核心风险：此时债权人有权向法院申请财产保全，冻结名下银行账户、房产等资产（《民事诉讼法》第101条）。

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第三阶段：诉讼阶段与强制执行（6个月以上）

逾期半年以上且未达成和解,债权人大概率起诉至法院，一旦败诉，法院将出具《判决书》或《支付令》，要求限期还款。若仍不履行，债权人可申请强制执行（《民事诉讼法》第236条），后果包括：

• 列入失信被执行人名单（“老赖”黑名单）；
• 限制高消费（如乘坐高铁、飞机）；
• 查封、拍卖房产、车辆等财产；
• 情节严重的可能面临司法拘留（《刑法》第313条）。

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第四阶段：刑事风险（特殊情形）

注意！并非所有债务逾期都会涉及刑事责任，但若存在以下行为，可能构成“拒不执行判决、裁定罪”或“信用卡诈骗罪”：

• 恶意转移财产逃避债务；
• 信用卡逾期本金超5万元,且经两次有效催收后超3个月未还（《刑法》第196条）。

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应对债务逾期的3条法律建议

1. 主动沟通：逾期初期与债权人协商还款方案，争取减免利息或分期；
2. 留存证据：保留还款记录、催收录音等，防止被暴力催收或不当起诉；
3. 咨询专业人士：委托律师分析案件风险，必要时通过债务重组、破产清算等法律途径解决。

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相关法条参考

• 《民法典》第675条：借款人逾期还款责任；
• 《民事诉讼法》第236条：强制执行程序；
• 《刑法》第313条：拒不执行判决、裁定罪；
• 《刑法》第196条：信用卡诈骗罪认定标准。

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小编总结

债务逾期如同一场“法律多米诺”，越早干预，越能避免连锁崩塌，关键不是“躲债”，而是理性面对、善用法律工具化解危机。信用是无形资产，法律是最后底线——与其被动承受后果，不如主动掌握解决问题的主动权。

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债务逾期会经历什么阶段？一文说清法律后果与应对策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。