“网贷逾期后每天被催收电话轰炸，真的走投无路了，我该怎么办？”这是知乎上一位网友的求助帖，也是无数负债者内心的真实写照，面对网贷逾期无力偿还的困境，有人选择逃避，有人陷入焦虑，但真正解决问题的核心，在于理清法律权利、制定科学应对策略，本文将从法律专业角度,为你拆解网贷逾期的处理逻辑。

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网贷逾期无力偿还的应对思路

1. 主动协商，争取缓冲期
   网贷逾期后，第一时间联系平台说明情况是关键，根据《民法典》第678条，借款人可申请延期还款或分期偿还，许多平台设有“困难用户帮扶政策”，需主动提交收入证明、医疗记录等材料，争取减免利息或重组债务，曾有用户通过协商将3万元逾期账单分36期偿还,每月仅需800元。

2. 厘清法律底线，拒绝“软暴力”催收
   部分催收人员会以“上门”“起诉”“影响子女升学”施压，但《刑法》第293条明确禁止暴力、威胁型催收，若遭遇电话轰炸、骚扰亲友，可保留录音证据并向互联网金融协会投诉（投诉平台：https://jubao.nifa.org.cn），2023年某案例中,法院判决某网贷平台因违规催收赔偿用户精神损失费2万元。

3. 优先处理“受法律保护”的债务
   并非所有网贷都需全额偿还！年利率超过LPR4倍（目前约14.6%）的部分属于高利贷，法院不予支持，例如某网贷合同约定年利率24%，超出部分可主张抵扣本金，若平台无放贷资质（如未公示金融牌照）,债务本身可能无效。

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避免“以贷养贷”的4个自救建议

• 停止新增借贷：拆东墙补西墙只会让债务雪球越滚越大。
• 梳理债务清单：按利率从高到低排序，优先偿还受法律保护的债务。
• 增加收入来源：利用业余时间做兼职或技能变现，哪怕每月多赚2000元也能加速还款。
• 申请个人破产试点：深圳、浙江等地已试行个人破产制度，符合条件的可申请债务豁免（需通过3-5年财务监督期）。

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相关法律条文参考

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《刑法》第175条之一：对违法催收行为最高可处三年有期徒刑。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员,每日催收电话不得超过3次。

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用法律武器打破债务困局

网贷逾期并非世界末日，逃避解决不了问题，但法律可以，与其被催收吓倒，不如冷静梳理自身权益：协商还款方案、举报违法催收、筛选无效债务，你的目标不是“还完所有钱”，而是在法律框架内，用最小代价回归正常生活，正如一位成功上岸的网友所说：“直面问题的那天，才是真正自由的开始。”

（本文数据截至2023年8月，具体政策以最新法规为准，个案需结合实际情况咨询专业律师。）

网贷逾期还不上，难道只能坐以待毙？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。