信用卡逾期五六年，很多人会抱着侥幸心理认为“时间久了银行就忘了”，但事实真的如此吗？作为法律从业者，我必须明确告知：信用卡逾期时间越长，风险反而可能越大，银行对于长期逾期的债务，有一套完整的处理机制，而持卡人若放任不管，可能面临更严重的后果。

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银行对长期逾期债务的处理方式

1. 内部核销转为“呆账”
   根据《金融企业呆账核销管理办法》，若逾期超过1年且银行多次催收无果，银行可能将这笔债务标记为“呆账”。呆账会长期保留在个人征信报告中，直接影响贷款、就业甚至子女教育，但需注意，核销不等于债务消失，银行仍有权追讨。

2. 委托第三方催收公司
   银行可能将长期逾期的债务打包转让给第三方催收公司，这些公司会通过电话、短信甚至上门催收，部分行为可能涉及骚扰或威胁（需警惕是否合规）。若催收过程中存在辱骂、泄露隐私等行为，持卡人可依法维权（依据《民法典》第1032条）。

3. 法律诉讼与强制执行
   银行可能向法院提起民事诉讼，要求持卡人偿还本金、利息及违约金。即使逾期五六年，只要银行在诉讼时效内（通常为3年）曾催收，诉讼时效会中断并重新计算（《民法典》第188条），一旦败诉，持卡人名下财产可能被查封、冻结，甚至被列入失信被执行人名单。

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持卡人该如何应对？

1. 主动协商还款计划
   不要逃避！联系银行说明逾期原因（如失业、疾病等），申请减免部分利息或分期还款，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可协商个性化分期方案，最长可分5年偿还。

2. 保留证据，警惕违规催收
   保存所有还款记录、通话录音、短信截图等，若遭遇暴力催收，可向银保监会或地方金融监管部门投诉，必要时报警处理。

3. 关注诉讼风险
   若已收到法院传票，务必积极应诉。即使暂时无力偿还，也可通过调解争取分期履行，避免财产被强制执行。

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相关法条参考

• 《民法典》第188条：民事诉讼时效为3年，但若债权人主张权利（如催收），时效中断并重新计算。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可与银行协商个性化分期还款协议。
• 《刑法》第196条：恶意透支信用卡（以非法占有为目的）可能构成信用卡诈骗罪，但普通逾期不涉及刑事责任。

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小编总结

信用卡逾期五六年绝非“小事一桩”，银行的处理手段可能比想象中更严厉。核心解决思路是“主动沟通+合法应对”：

1. 停止以贷养贷，避免债务雪球越滚越大；
2. 优先偿还本金，减少利息和违约金积累；
3. 修复征信需时间，结清欠款后5年不良记录可消除。

最后提醒：法律保护的是诚实而不幸的债务人，而非恶意逃债者，与其担惊受怕，不如尽早行动,用合法途径化解危机！

信用卡逾期五六年了，银行会怎么处理？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。