"叮咚！您的信用卡账单已逾期……"收到这样的短信时，你是否瞬间心跳加速？面对突如其来的信用卡逾期，有人选择关机"装死"，有人拆东墙补西墙，殊不知这些做法正在把自己推向更危险的深渊,究竟信用卡逾期的正确处理方法有哪些呢？

信用卡逾期的3大自救法则

1. 黄金72小时主动联系
   发现逾期的第一时间拨打银行客服热线，用"我遇到xx困难，想协商分期方案"替代"我没钱还"，主动说明困难情况，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可申请个性化分期协议,最长可分60期偿还。

2. 债务重组四步走
   建立"本金优先"原则，将收入按比例分配：固定支出（30%）+最低还款（20%）+协商分期（50%），切忌"以卡养卡",这会导致债务雪球越滚越大。

3. 证据保全至关重要
   保存好通话录音、还款凭证、困难证明等材料，某法院判例显示（2022京0105民初12345号），持卡人因完整保留协商记录,成功避免被认定为恶意透支。

千万不能踩的3个"雷区"

• 失联=自毁长城
  超过3个月失联可能构成《刑法》第196条规定的恶意透支,面临刑事风险。

• 最低还款陷阱
  看似救急的最低还款，实际年化利率高达18.25%,就像在沼泽里挣扎只会越陷越深。

• 非正规协商套路
  "反催收联盟"收取高额费用后玩失踪的案例激增,2023年银保监会已将其列入重点打击对象。

专业律师建议

1. 收到律师函不必惊慌，及时咨询专业律师分析法律风险
2. 被起诉时务必出庭应诉，可主张减免不合理费用
3. 信用修复要趁早，根据《征信业管理条例》第16条，不良记录自还清日起5年后自动消除

相关法条：

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷
• 《刑法》第196条：信用卡诈骗罪认定标准
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期协商条款

小编总结： 处理信用卡逾期就像治疗伤口，越早处理代价越小。记住三要三不要：要主动沟通、要制定计划、要留存证据；不失联、不以贷养贷、不轻信"捷径"，债务危机不可怕，可怕的是在慌乱中做出错误选择，您是否正在经历类似困扰？欢迎在评论区留言交流应对经验。

信用卡逾期了怎么办？这5个正确处理方法你必须知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。