"房子抵押贷款还不上，银行要收房了，我是不是只能坐以待毙？"这是很多陷入还款困境的借款人最焦虑的疑问，作为处理过数百起抵押纠纷的律师，我可以明确告诉你：逾期不等于失去房产，但处理不当可能引发法律风险，本文将为你梳理关键应对策略,助你在危机中守住法律底线。

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抵押贷款逾期的法律后果

当房贷连续3个月未偿还，银行有权根据《民法典》第四百一十条启动抵押物处置程序。2023年最新数据显示，全国法拍房数量已达58.4万套，其中因贷款违约产生的占比达67%,但需要特别注意的是：

1. 银行不能直接收房，必须通过法院诉讼程序
2. 法院执行前会给予6-12个月的执行宽限期
3. 房屋评估价若高于债务，差额部分可要求返还

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黄金三步自救法

第一步：及时书面沟通发现还款困难后，立即向银行提交《延期还款申请》，附上失业证明、医疗诊断等材料，根据《商业银行法》第三十六条,银行有义务审查借款人的实际困难。

第二步：申请执行异议收到《拍卖裁定书》15日内，可依据《民事诉讼法》第二百三十四条提出异议，近期代理的一起案件中，客户通过提交子女重病证明,成功争取到18个月暂缓执行。

第三步：债务重组协商建议按"本金优先"原则谈判：

• 申请减免50%-70%罚息
• 将剩余贷款延长至10-15年
• 争取前3年只还利息的特殊方案

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律师建议

1. 每月还款日设置三重提醒
2. 保留所有还款凭证至少10年
3. 收到《催收函》后7日内必须书面回复
4. 咨询专业律师前切勿签署任何承诺书

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相关法律依据

1. 《民法典》第678条：借款人可申请展期
2. 《民事执行法》第246条：唯一住房可申请保留租金
3. 《个人贷款管理暂行办法》第38条：银行应制定差异化还款方案

房子抵押贷款逾期了怎么办？专业律师教你合法应对，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。