“突然收到催收电话，整夜睡不着觉”“银行卡被冻结，生活陷入困境”——债务逾期带来的焦虑，让很多人手足无措。债务逾期不是绝路，但处理不当可能引发法律风险，作为专业律师，我结合多年经验，为你梳理合法应对的关键步骤。

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债务逾期的核心应对策略

1. 冷静面对，避免情绪化决策
   债务逾期后，恐慌、逃避是常见反应，但这可能让问题恶化。第一时间理清债务类型（信用卡、网贷、民间借贷等），明确本金、利息、违约金的具体数额。

2. 主动联系债权人，协商个性化方案
   根据《民法典》第678条，借款人可申请延期还款。建议书面提出分期或减免利息的请求，并保存沟通记录，某客户因疫情收入锐减，通过律师协助与银行达成“暂停6个月本金+分期偿还”的协议，避免了诉讼风险。

3. 寻求专业法律咨询，规避“踩坑”
   许多债务人因轻信“反催收”机构，陷入二次诈骗。专业律师不仅能分析法律责任，还能帮你制定“优先级还款方案”（如先处理可能涉及刑事的欠款）。

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律师建议：4步保护自身权益

• 整理证据：保留借款合同、还款记录、催收短信等，尤其是高利贷、暴力催收的证据。
• 评估法律风险：若收到法院传票，需在15日内提交答辩状，否则可能被强制执行。
• 利用法律程序：对于不合理利息（超过LPR4倍部分），可主张无效；遭遇骚扰时，可依据《治安管理处罚法》报警。
• 规划长期解决路径：如申请个人债务集中清理（类个人破产制度试点地区适用）。

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相关法律依据

1. 《民法典》第667条：借款合同需明确金额、利率、期限，否则可能被认定为无效条款。
2. 《民事诉讼法》第242条：法院强制执行前，需保留债务人及其家属生活必需费用。
3. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，可能构成信用卡诈骗罪——切勿失联或转移财产。

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小编总结

债务逾期的核心在于“主动化解”而非“被动承受”，通过法律咨询明确权利边界，利用协商机制减少损失，同时警惕“以贷养贷”的陷阱，法律既保护债权人，也为诚信债务人提供救济渠道。

如果你正面临债务困扰，立即做三件事：
① 整理所有债务清单；
② 咨询专业律师评估风险；
③ 停止以卡养卡，避免债务雪球！

（注：个案情况不同，建议联系律师获取针对性方案，本文原创，转载请注明出处。）

债务逾期了怎么办？专业律师教你合法应对，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。