随着互联网金融的普及，网贷成为许多人解决短期资金需求的工具，一旦收入波动或意外发生，不少人会陷入“借新还旧”的恶性循环，最终面临网贷逾期无力偿还的困境，面对催收电话的轰炸、征信黑名单的威胁，甚至被起诉的风险，借款人该如何理性应对？

---

面对逾期，先理清现状

1. 停止以贷养贷，避免雪球越滚越大
   许多人在逾期初期因恐慌而选择“拆东墙补西墙”，但这种做法只会让债务成倍增长。务必停止新增借贷，明确当前所有债务的本金、利息、逾期费用，并记录每笔贷款的合同条款，尤其是利率是否符合法律规定（年化利率超过36%的部分可主张无效）。

2. 主动沟通是解决问题的第一步
   与其逃避催收，不如主动联系平台或债权方说明情况。表明还款意愿而非恶意拖欠，可尝试协商延期还款、减免部分利息或分期偿还，部分正规平台会根据实际情况调整方案，尤其是受疫情影响或突发疾病等特殊原因导致的逾期。

---

法律是保护权益的最后防线

1. 厘清“合法催收”与“暴力催收”的界限
   根据《民法典》及《互联网金融逾期债务催收自律公约》，催收方不得恐吓、骚扰借款人及其亲友，不得泄露个人信息，若遭遇威胁、辱骂或伪造法律文件，保留录音、短信等证据，向监管部门投诉或报警。

2. 被起诉后如何应对？
   若收到法院传票，切勿缺席，出庭时可主张平台违规收费、合同条款不公等抗辩理由，要求法院重新核定债务金额，即使败诉，也可申请分期执行，避免资产被直接冻结。

---

制定长期还款计划，重建财务健康

1. 优先偿还合法债务
   将债务按利率高低和紧急程度排序，优先处理可能涉及刑事责任的欠款（如信用卡诈骗风险），其次是高利率网贷，对于超出法定利率的部分，可拒绝支付并通过法律途径解决。

2. 开源节流，寻求外援
   削减非必要开支，增加副业收入，若债务远超偿还能力，可考虑通过家人支持或专业债务重组机构协商整体解决方案。

---

建议参考

• 协商前准备：整理收入证明、病历等材料，增加协商成功率。
• 法律咨询：向公益法律援助机构或律师咨询，明确自身权利。
• 心理建设：逾期并非世界末日，积极面对才能走出困境。

---

相关法条

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡可能构成信用卡诈骗罪，但普通网贷逾期属于民事纠纷。
3. 《个人信息保护法》第10条：任何组织不得非法收集、使用他人个人信息。

---

小编总结

网贷逾期无力偿还的核心解决逻辑在于：停止恶化、主动协商、依法维权、规划未来，债务问题本质是财务困境，而非道德污点，与其陷入焦虑，不如将精力用于制定可行的还款策略，法律既保护债权人的利益，也赋予债务人申诉的权利，理性应对，方能早日摆脱泥潭。

仅供参考，具体案件需结合实际情况咨询专业人士。）

网贷逾期无力偿还，真的只能坐以待毙吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。