“网贷逾期了，每天被催收电话轰炸，我该怎么办？”这是许多负债者最焦虑的问题，面对逾期带来的高额利息、征信污点甚至法律风险，如何理性应对才能减少损失？今天就从法律和实务角度，为你梳理5个核心处理方法，助你走出困境。

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处理网贷逾期的5个关键步骤

1. 立即停止“以贷养贷”，梳理债务明细
   很多人在逾期后因恐慌选择“拆东墙补西墙”，但这只会让债务雪球越滚越大。务必先整理所有借款合同，记录每笔网贷的本金、利息、逾期天数，并计算实际年化利率（APR），根据《民法典》规定，民间借贷年利率超过合同成立时LPR的4倍（目前约15.4%）的部分可拒绝支付。

2. 主动联系平台，争取协商空间
   逾期后不要逃避催收，反而应主动致电平台客服，说明逾期原因（如失业、疾病），并提供证明材料（如离职证明、病历），根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，平台有义务与你协商个性化还款方案，例如延长分期、减免部分利息。

3. 保留证据，警惕违法催收
   若遭遇爆通讯录、威胁恐吓等暴力催收，立刻保存通话录音、短信截图，并向平台投诉或向银保监会举报（电话：12378），根据《刑法》第293条，催收方若涉及寻衅滋事、侮辱诽谤，可能面临刑事责任。

4. 优先偿还“上征信”的合规平台
   将网贷按风险等级排序：银行系（如信用卡、消费金融）＞持牌机构（如蚂蚁借呗、京东金条）＞无资质小贷。优先处理影响征信的债务，避免影响未来贷款、就业。

5. 寻求专业法律援助
   若债务规模大、被多家平台起诉，可咨询律师制定债务重组方案，或通过法律程序申请利息调整，某案例中法院判决某网贷平台将年利率从36%降至15%，直接为负债人减少数万元债务。

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建议参考：逾期后必做的3件事

• 核对合同合法性：部分网贷平台存在“砍头息”“服务费”等违规操作，可主张扣除不当收费。
• 每月固定还款记录：即使无法全额还款，也尽量小额转账并备注“归还本金”，避免被认定为恶意拖欠。
• 谨慎签署调解协议：法院调解前务必确认还款金额是否合法，避免接受隐性高息条款。

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相关法条依据

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得向债务人外的第三方透露债务信息。
3. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，法院不予支持。

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小编总结

处理网贷逾期的核心逻辑是“主动沟通+合法止损”，与其被动承受催收压力，不如用法律武器争取权益，债务问题不是绝路，但逃避和错误应对会让危机升级。尽早规划、理性协商、保留证据，才是真正“上岸”的开始。

（注：本文内容结合法律实务与金融政策原创撰写，转载需授权，个案情况请咨询专业律师。）

网贷逾期了怎么办？这5个方法帮你化解危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。