“这个月工资还没发，网贷已经逾期3天了，电话被催收打爆了，我是不是要坐牢？”最近收到不少类似的咨询，网贷逾期看似是“钱的问题”，但处理不当可能演变为“法律风险”甚至“人生危机”，作为律师，我结合实务经验总结出5个核心应对策略，帮你守住法律底线，避免债务“滚雪球”。

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网贷逾期后必做的5件事

1. 主动沟通，避免“失联”
   逾期后最忌关机、换号码，根据《民法典》第675条，借款人未按期还款需承担违约责任，但债权人（网贷平台）仍需通过合法途径催收，建议主动联系客服说明情况，记录通话时间和内容，证明非恶意拖欠。

2. 停止“以贷养贷”
   许多人为填补逾期窟窿，转而借更高利息的贷款，最终陷入“利滚利”陷阱。法律不保护超过LPR四倍（约15.4%）的利息（《民法典》第680条），若发现平台收取“砍头息”或虚增服务费，可主张调整还款金额。

3. 保存证据，防暴力催收
   若遭遇短信威胁、爆通讯录或伪造律师函，立即截图、录音并报警。《刑法》第293条明确将“恐吓、骚扰他人”列为寻衅滋事行为，催收方若越界，借款人可依法维权。

4. 协商个性化还款方案
   根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，平台需为困难用户提供分期、延期等选项，可提交收入证明、病历等材料，申请减免利息或延长还款期，注意：协商结果务必要求平台出具书面协议。

5. 优先偿还“上征信”的贷款
   部分网贷已接入央行征信系统（如借呗、微粒贷），逾期将影响未来房贷、车贷，可登录中国人民银行征信中心官网查询负债情况，优先处理影响征信的债务。

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律师建议：3个“不要”原则

• 不要轻信“债务重组代理”：市场上号称“帮你停息挂账”的中介，可能收取高额手续费且涉嫌诈骗。
• 不要随意签“和解协议”：某些平台会诱导借款人签“放弃诉讼权利”的条款，需谨慎审核内容。
• 不要忽视诉讼风险：若收到法院传票，务必应诉！缺席判决可能导致工资卡被冻结、列入失信名单。

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法律依据

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《个人信息保护法》第23条：催收方不得泄露借款人隐私。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员。

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小编总结

网贷逾期不是世界末日,关键在“主动应对”，与其被催收牵着走，不如用法律武器保护自己：停止以贷养贷、保留证据、协商还款、优先处理征信问题，负债是“经济问题”，但逃避可能升级为“法律问题”。

基于实务案例总结,具体操作建议咨询专业律师。）

网贷逾期了怎么办？律师教你5招避免雪球效应！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。