"这个月工资晚发了两天，贷款竟然逾期了！会不会立刻上征信？"这是最近后台收到的高频咨询，很多借款人误以为只要当月未还款，征信报告就会留下污点，事实真的如此吗？本文将用真实案例+法律解析帮你揭开借款逾期与征信的真相。

逾期≠立即上征信 关键看"宽限期"

根据《征信业管理条例》第十五条规定，金融机构需在不良行为终止后5个工作日内报送征信信息，以信用卡为例，多数银行设有3天容时期，在宽限期内还款不会产生征信记录，王先生因出差忘记还款，第4天补交时被收取了违约金，但及时沟通后银行未将其逾期记录上报。

重点提醒：不同机构宽限期政策差异大，建议借款时主动确认还款宽限天数，必要时可要求签订《还款宽限补充协议》。

已产生逾期记录的三大补救通道

1. 异议申诉权：《征信业管理条例》第二十五条规定，信息主体认为征信信息存在错误时，有权提出异议，若因系统故障等非本人原因导致逾期，可准备银行流水、沟通记录等证据向征信中心申请修正。

2. 信用修复机制：2023年新版《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法》明确，对于非恶意逾期且已履行义务的，可通过金融机构发起信用修复申请，需提供失业证明、医疗单据等第三方证明材料。

3. 争议标注权：对于存在争议的逾期记录，可要求金融机构在征信报告中添加"本人申述"备注，该标注将伴随记录存在，为后续贷款审批提供解释空间。

律师实操建议（必看！）

1. 逾期3日内：立即全额还款并致电客服说明情况，可要求出具《非恶意逾期证明》
2. 逾期30日内：协商制定分期还款计划，同步提交《征信异议申请书》
3. 逾期90日以上：需专业律师介入，通过《律师函》督促机构履行告知义务，必要时提起征信权诉讼

重要提示：根据央行2022年数据，42.7%的征信异议申请因证据不足被驳回，沟通时务必保留通话录音、书面回执等关键证据。

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法律依据：

1. 《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限为5年
2. 《民法典》第1029条：民事主体享有信用评价更正权
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期还款协议规定

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借款当月逾期不必然导致征信受损,把握15天黄金处理期至关重要，三步走"策略：及时止损→固定证据→依法维权，遇到复杂情况时，建议咨询专业信用管理律师，通过法律途径维护信用权益，你的征信记录，值得更专业的守护！

借款当月逾期征信就黑了？这些补救措施你必须知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。