信用卡逾期后征信受损，真的无法挽回吗？
许多人在信用卡逾期后，最担心的不是罚息，而是征信报告上的“污点”，一旦征信受损，可能影响贷款、求职甚至日常生活，但事实上，逾期记录并非“终身烙印”，只要采取正确措施，完全有机会修复信用。

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第一步：立即止损，停止逾期行为

逾期后最紧迫的任务是停止欠款继续累积，立即联系银行说明情况，优先还清当前欠款（包括本金、利息及违约金），如果资金紧张，可申请最低还款或分期还款，避免逾期记录进一步恶化。
关键点：逾期时间越长，对征信影响越大，超过90天未还款，可能被判定为“恶意逾期”，甚至面临起诉风险。

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第二步：主动沟通，争取“信用修复”机会

根据《征信业管理条例》第十六条，不良信用记录自还清欠款之日起保留5年，但若逾期非主观恶意，可尝试与银行协商：

1. 申请“非恶意逾期证明”：提供失业证明、疾病诊断书等材料，证明逾期因突发情况导致。
2. 协商删除逾期记录：部分银行对首次逾期且及时还款的用户，可能同意向央行申请撤销记录（成功率取决于银行政策）。
   注意：协商态度需诚恳，避免强硬要求，银行无义务必须配合。

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第三步：长期养信，重建信用评分

修复征信不是一蹴而就,需长期维护：

• 持续使用信用卡：通过按时还款积累正面记录，覆盖旧的不良记录。
• 控制负债率：信用卡使用额度建议低于70%，避免多头借贷。
• 定期查询征信报告：每年可免费查询2次（通过央行征信中心官网），及时发现错误信息并申诉更正。

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建议参考：逾期处理优先级清单

1. 还清欠款＞协商撤销记录＞养信；
2. 保留还款凭证、协商录音等证据；
3. 警惕“征信修复”骗局，任何声称“花钱洗白征信”的机构均涉嫌违法。

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相关法条依据

1. 《征信业管理条例》第十六条：不良信息保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算。
2. 《民法典》第六百七十六条：借款人未按时还款，需支付逾期利息并承担违约责任。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：持卡人因特殊原因无力还款，可与银行协商个性化分期协议。

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小编总结

信用卡逾期上征信并非“世界末日”，核心解决逻辑是“止损+沟通+养信”，与其焦虑，不如立即行动：尽快还款、主动协商、持续优化用卡习惯，需谨记，征信修复没有捷径，但积极应对一定能减少损失，若遇到银行拒不配合或征信记录错误，可向当地人民银行征信管理部门投诉维权。

最后提醒：信用是个人经济身份证，日常用卡务必量入为出，避免因小失大！

信用卡逾期上征信了怎么办？三步教你补救信用！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。