近年来,随着金融消费的普及，信用卡、网贷等逾期问题频发，暴力催收、骚扰电话等乱象屡禁不止，针对这一痛点，银保监会近期发布了《关于进一步规范金融机构逾期债务催收工作的通知》（以下简称《通知》），从催收行为、消费者权益保护、责任划分等方面划出“硬杠杠”，这一新规究竟传递了哪些信号？普通消费者和金融机构又该如何应对？

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新规核心解读：从“野蛮生长”到“精准约束”

1. 明确催收行为“负面清单”
   《通知》首次以部门规章形式，明确禁止暴力、恐吓、侮辱、骚扰等催收行为，并细化具体场景。催收员不得冒充公检法人员施压，不得向无关第三方泄露债务人隐私，每天催收电话不得超过3次且避开夜间休息时段，这意味着，过去“呼死你”“爆通讯录”等灰色手段将被彻底封堵。

2. 强化消费者权益保护机制
   新规要求金融机构建立投诉处理绿色通道，债务人若遭遇违规催收，可向金融机构或银保监会直接举报。金融机构需对第三方催收机构进行全流程监督，若外包公司违规，金融机构需承担连带责任，这一“穿透式管理”模式，将倒逼金融机构从源头把控风险。

3. 细化责任划分与处罚措施
   《通知》强调，金融机构需对催收行为负主体责任，若违规情节严重，可能面临罚款、业务限制甚至吊销牌照，对催收人员则提出“持证上岗”要求，需通过专业培训并签署合规承诺，业内认为，此举将加速催收行业“洗牌”，淘汰不合规机构。

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建议参考：如何应对新规落地？

• 对消费者：
  若遭遇暴力催收，保留通话录音、短信截图等证据，第一时间向金融机构或银保监会投诉（投诉电话：12378），主动与债权方协商分期还款方案，避免因逾期影响个人征信。

• 对金融机构：
  需尽快建立内部合规审查机制，对第三方催收公司进行资质审核与动态评估，建议设立独立投诉处理部门，并定期开展催收员法律培训，避免因管理疏漏引发法律风险。

• 对监管部门：
  需加强跨部门协作（如公安、网信办），严打“地下催收”产业链，并通过典型案例曝光形成震慑效应，可探索建立催收行业“黑白名单”制度，推动市场透明化。

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相关法条链接

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银保监会令〔2020〕第7号）第七十条：明确金融机构催收行为规范。
2. 《个人信息保护法》第二十八条：禁止未经同意向第三方提供个人信息。
3. 《民法典》第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或个人不得以电话、短信等方式侵扰他人私生活安宁。

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小编总结

银保监会此次新规的出台,标志着逾期催收正式进入“强监管时代”，通过“负面清单”和连带责任机制，平衡了债权债务双方的权利义务；也为消费者提供了更明确的维权路径，长远来看，合规催收将成为行业主流，而金融机构唯有主动拥抱监管，优化服务流程，才能在竞争中赢得口碑与市场。

一句话总结新规精髓：催收可以“紧”，但手段必须“净”！

逾期催收新规出台，银保监会这次动真格了？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。