一、如何通过流水来判定洗钱

在商业银行中，若个人或企业单笔存款或取款金额超过五万元，且在十日内累计存取金额超过一百万元，则其资金流动有可能被视为存在洗钱行为的潜在风险。

这意味着银行将会对相关账户实施严密监管，同时还可能面临来自本地人民银行及公安机关等主管部门的问询和核实，以明确当事人是否涉嫌洗钱活动。

以下是可能被判定为洗钱行为的几种情况：首先，在短时间内，资金分散转入某一账户后又迅速集中转出，或者是资金先集中转入再分散转出，这种情况与客户身份、财务状况或经营业务等方面存在明显不相符之处；在短时间内，同一收款方与付款方之间频繁发生大额资金往来，且交易金额接近大额交易标准；自然人客户在短时间内频繁收到法人或其他组织的汇款；最后，自然人银行账户频繁进行现金收付，且此类行为表现得较为可疑。

《》第一百九十一条

为掩饰、隐瞒、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下或者，并处或者单处；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金帐户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

二、2024年怎么判

洗钱罪就是把非法来路的钱藏起来，一旦被抓到就要坐牢，罚款可能还要更多哦！开玩笑啦，这可不是闹着玩儿的，它的处罚标准可是很严格的。

你如果知道那些“黑钱”是从什么地方来的，还帮他们洗钱的话，那就等着坐牢吧，罚款也少不了。

洗钱罪就是那种明明知道钱是怎么来的，却还帮别人洗钱的行为。

比如说，你知道某个毒贩子、黑社会老大、走私犯赚了很多钱，但这些钱都是不合法的，你还帮他把钱变成现金、银行卡、转账等等，让警察找不到这些钱是从哪里来的，那你就犯了洗钱罪。