"信用卡逾期后变成呆账，银行是不是就不收利息了？"这是许多负债人最关心的问题之一，今天我们就从法律和金融实务角度，深入解析信用卡呆账背后的利息规则。

信用卡呆账≠停止计息

信用卡逾期超过180天未偿还，银行确实会将欠款转为"呆账"，但很多人误以为转为呆账就等于"冻结"了债务，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第57条，呆账状态仅代表银行将该笔债务列为不良资产，并不影响利息和违约金的持续计算。

某股份制银行2022年披露的案例显示,张先生5.8万元的信用卡欠款在转为呆账后，3年间本金加利息竟累积到9.2万元，年化利率仍按原合同约定的18%执行，这说明呆账只是会计处理方式，债务本身的金融属性并未改变。

法律支持的"利滚利"

根据《民法典》第676条明确规定："借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。"这意味着：

1. 利息计算持续至债务清偿完毕
2. 违约金可叠加计算（不超过年利率24%）
3. 银行有权通过司法程序追偿本息

2023年最高人民法院发布的典型案例中,某银行起诉持卡人追讨8年前的呆账欠款，法院不仅支持了本金诉求，还判决持卡人需支付持续计算的利息和违约金，年化综合费率控制在24%以内。

应对呆账的4个关键策略

1. 主动协商还款方案：联系银行信用卡中心，申请停息挂账或个性化分期
2. 要求利息复核：根据《银行业金融机构不良资产处置办法》第21条，可申请重新核算利息
3. 优先偿还本金：协商时明确"先本后息"的还款顺序
4. 保存协商证据：所有沟通需留存录音或书面协议

重点提醒：即使已转为呆账，每月仍会产生约1.5%的复利（年化18%），拖延时间越长，利息占比越高，某第三方机构统计显示，3年以上的呆账债务中，利息占比普遍超过40%。

相关法律依据

1. 《民法典》第676条：逾期利息支付义务
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期协议规定
3. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：利率司法保护上限

小编总结：信用卡呆账绝不是债务的终点站，而是高息滚动的"隐形炸弹"。建议持卡人在逾期90天内就积极协商处理，避免债务雪球越滚越大，即便已形成呆账，也要主动联系银行制定还款计划，根据《征信业管理条例》第16条，结清5年后不良记录会自动消除。处理债务最好的时机永远是现在。

信用卡逾期变成呆账后，利息还会继续涨吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。