“信用卡逾期多久会被起诉？”这是许多持卡人心中的隐忧，有人觉得逾期几天没事，也有人担心“银行随时会找上门”。逾期时间与银行起诉的关联性并非简单按月份一刀切，而是综合逾期金额、还款态度、风险成本等因素决定的。本文将结合法律条款与实务经验，为您理清逻辑。

---

银行起诉的逻辑：从催收到诉讼的“三步走”

银行并非一逾期就起诉，而是遵循“催收优先”原则。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行需在逾期后通过电话、短信、邮件等方式至少催收2次，间隔30天以上，若持卡人持续失联或拒绝还款，银行才会考虑诉讼。

1. 1-3个月（初级逾期）：银行以内部催收为主，可能影响征信，但极少起诉；
2. 3-6个月（严重逾期）：第三方催收介入，银行评估诉讼成本与追偿可能性；
3. 6个月以上（恶意逾期）：若单卡本金超5万元（刑事立案门槛），且存在失联、虚假资料等行为，可能触发刑事风险。

核心要点：

• 逾期超过3个月，银行有权提起诉讼（依据《民法典》第675条）；
• 是否起诉取决于“成本收益比”，若欠款金额低（如1万元以下），银行更倾向于催收而非诉讼。

---

被起诉的后果：民事与刑事的双重风险

1. 民事责任：法院判决后需一次性偿还本金+利息+违约金，拒绝执行可能被列入失信名单，限制高消费、冻结资产；
2. 刑事责任：若符合“信用卡诈骗罪”要件（如恶意透支、虚假申卡），根据《刑法》第196条，最高可判10年有期徒刑。

注意：

• 银行起诉前通常会发送《律师函》或《诉前通知》，收到此类文件需高度重视；
• 主动还款或协商分期，可大幅降低被诉概率。

---

应对建议：三步自救法

1. 停止“鸵鸟心态”：逾期后切勿失联，主动联系银行说明困难，争取协商分期（如个性化还款协议）；
2. 保留证据：保存催收记录、还款凭证，若遇暴力催收，可向银保监会投诉（依据《互联网金融逾期债务催收自律公约》）；
3. 法律兜底：如已被起诉，委托律师应诉或申请调解，避免缺席判决加重后果。

---

相关法条参考

1. 《民法典》第675条：借款人未按期还款，贷款人可要求其在合理期限内返还；
2. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大者可处五年以下有期徒刑或拘役；
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可申请个性化分期协议，最长分60期。

---

小编总结

信用卡逾期起诉绝非“按月份自动触发”，银行的核心诉求是追回欠款，而非将持卡人逼入绝境，关键在于持卡人是否展现还款诚意，以及能否通过协商降低银行的风险成本。若已深陷泥潭，越早行动，越能掌握主动权。法律保护的是“诚实但不幸”的人，而非恶意逃避责任者。

一句话建议： 逾期不可怕，逃避才致命，与其焦虑“几个月会被起诉”，不如立即制定还款计划，化被动为主动。

信用卡逾期几个月会被银行起诉？一文读懂法律后果与应对策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。