最近收到不少朋友的咨询：“之前信用卡有几次逾期记录，现在想申请房贷会不会被拒？”这个问题看似简单，实际牵涉到征信、银行风控以及法律层面的多重考量，今天我们就从专业角度，结合真实案例，把这个问题掰开揉碎了讲清楚。

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信用卡逾期≠房贷“死刑”，但影响确实存在

信用卡逾期是否影响房贷，核心在于两点：逾期严重程度和银行审核标准。

根据《征信业管理条例》，信用卡逾期记录会在个人征信报告中保留5年，银行在审批房贷时，会重点查看近2年的征信记录，如果只是偶尔一次逾期（例如1-2天），金额较小且已结清，部分银行可能会“网开一面”，但若存在以下情况，房贷审批大概率受阻：

• 连续3个月逾期或累计6次逾期（俗称“连三累六”）；
• 当前仍有未结清的逾期欠款；
• 逾期金额超过信用卡额度50%（可能被认定为恶意透支）。

案例参考：杭州的购房者老张，因前年生意周转困难导致信用卡逾期3个月，今年申请房贷时被多家银行拒贷，最终通过提供收入证明、担保人以及提高首付比例，才在一家城商行获批，但利率上浮了15%。

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银行“潜规则”：逾期背后的风控逻辑

银行拒绝逾期客户的房贷申请，本质是出于风险控制，根据《商业银行法》第七条，银行需确保信贷资金的安全性，信用卡逾期反映了借款人的还款意愿和能力问题，银行会担心房贷这类长期贷款出现同样的违约风险。

不同银行的容忍度差异较大：

• 国有银行（如工行、建行）：审核严格，对征信要求高；
• 股份制银行（如招行、平安）：相对灵活，可能接受提供资产证明的客户；
• 地方城商行：政策宽松，但利率或附加条件较多。

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逾期后如何补救？律师给4条实用建议

1. 立即结清欠款并保持良好记录：逾期后第一时间还清本金、利息及违约金，后续24个月内避免任何信贷逾期。
2. 主动联系银行开具《非恶意逾期证明》：如果是因特殊原因（如疫情失业、重病）导致的逾期，可尝试沟通银行出具证明。
3. 优化财务资质：提高首付比例、增加共同还款人（需征信良好）、提供大额存款或理财证明。
4. 谨慎处理“征信修复”机构：市面上所谓的“征信洗白”多是骗局，根据《刑法》第二百八十条，伪造国家机关文件涉嫌犯罪。

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相关法律依据

1. 《征信业管理条例》第十六条：不良信息自行为终止之日起保存5年。
2. 《商业银行法》第三十五条：商业银行贷款应当对借款人的还款能力等进行严格审查。
3. 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定还款，需支付逾期利息。

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小编总结

信用卡逾期对房贷的影响绝非“一刀切”，但征信记录就是你的经济身份证，轻微逾期尚有补救空间，严重逾期则可能付出更高成本。核心建议是：珍视信用记录，逾期后积极处理，购房前提前6个月自查征信（可通过央行征信中心官网申请），毕竟，一套房的背后是几十年的积蓄，别让几笔逾期成为拦路虎。

（本文为原创内容，未经授权禁止转载，案例已脱敏处理，如有雷同纯属巧合。）

信用卡逾期过影响买房贷款吗？真实案例告诉你答案，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。