"网贷和信用卡欠了十几万，催收说再不还钱就要拍卖我的房子，这真的合法吗？"这是最近一位读者张先生的紧急求助。债务逾期≠房子必然被拍卖，但如果你踩中法律雷区，唯一住房也可能保不住！今天从法律实操角度，教你如何守住"家"的底线。

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逾期后房产被执行的3大关键点

1. 唯一住房≠绝对安全
   根据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》，若债权人能证明债务用于个人高消费（如赌博、奢侈品）或存在恶意转移财产行为，法院可执行唯一住房，张先生曾用信用卡套现投资失败，就属于"非生活必需债务"，险些被强制执行。

2. 抵押房与信用贷区别巨大
   如果是房贷逾期，银行有权依据《民法典》第410条拍卖抵押房产；但网贷、信用卡属于信用贷款，无抵押物情况下，债权人需先起诉并胜诉，才能申请强制执行。

3. "救命稻草"在执行阶段
   即使进入执行程序，仍可依据《民事诉讼法》第251条提出异议：

• 证明房产是家庭唯一居住场所
• 提供租金保障方案（如近亲属提供周转房）
• 协商部分还款保留房产（需债权人同意）

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3步紧急应对方案（附真实案例）

案例：李女士因生意失败欠网贷28万，被起诉后按此流程保住房产：

1. 收到传票后立即行动

• 收到起诉书15日内提交答辩状,重点说明债务性质（如网贷利率是否超过15.4%司法保护上限）
• 申请庭前调解，争取分期还款（法院记录可暂停催收）

2. 执行阶段的关键谈判

• 提供子女入学证明、老人医疗记录等材料，证明房产处置影响基本生存权
• 主动提出"以租抵债"：将闲置房间租金用于还款（需签订书面协议）

3. 终极防线：执行异议之诉
   若法院已启动拍卖，立即提出异议并提交：

• 房屋测绘报告（证明人均面积低于当地标准）
• 6个月水电费缴纳记录（证明实际居住）
• 低收入证明或残疾证明

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专业建议：逾期3个月内必做事项

1. 立即梳理债务优先级
   房贷＞信用卡＞网贷，优先偿还关联房产的债务，避免触发抵押条款。

2. 用法律文书争取时间
   向银行提交《债务重组申请书》附病例证明等材料，可依法获得最长60天缓冲期。

3. 巧用"财产混同"抗辩
   如果是婚后房产，依据《民法典》第1064条，证明网贷未用于家庭共同生活，可主张为个人债务。

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相关法条索引

• 《民法典》第679条：禁止高利放贷，超出LPR4倍部分可主张无效
• 《民事诉讼法》第251条：被执行人及其所扶养家属的生活必需品应予保留
• 《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第6条：保障被执行人及其所扶养家属最低生活标准

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保住房子的核心在于证明房产的生存必需属性+展现积极还款意愿，近期杭州法院的一起判例中，债务人通过提交孩子特殊教育证明，成功保住唯一住房的同时，与债权人达成为期5年的分期协议。法律不保护躺平者，但永远给积极自救的人留出生路，遇到危机时，专业律师介入的最佳时机是收到《律师函》而非等到《执行通知书》！

（本文系根据2023年最新司法案例原创撰写，文中张先生、李女士均为化名，具体案情请咨询专业律师）

网贷信用卡逾期了，我的房子会被收走吗？真实案例教你自救方法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。