正文：网贷逾期应该怎么处理？

"手机每天被催收电话轰炸，短信里全是'最后通牒'，甚至有人说要上门起诉……"这是许多网贷逾期者的真实困境，面对突如其来的债务压力，恐慌和逃避是人之常情，但真正的解决之道，恰恰藏在冷静应对和专业规划中。

第一步：撕掉"老赖"标签，从理性评估开始
许多人的第一反应是"躲"，但逃避只会让罚息滚雪球，甚至影响征信。建议立即整理所有借款合同，明确本金、利息、逾期费用，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，网贷年利率超过合同成立时一年期LPR（贷款市场报价利率）4倍的部分不受法律保护（目前约为14.8%），若发现平台收取"砍头息"或暴力催收,可向中国互联网金融协会投诉。

第二步：主动协商，把"死局"变成"活棋"
法律明确规定，债权人有义务接受债务人提出的合理还款方案，与其被动等待起诉，不如主动联系平台说明困难。"目前失业，申请延期3个月分期偿还本金+合法利息"，协商时注意两点：①全程录音并保存书面协议；②要求停催，避免亲友被骚扰，曾有客户通过提交失业证明、医疗记录等材料,成功将12期还款延长至24期。

第三步：警惕"反催收"陷阱，用法律筑起防火墙
市面上所谓"债务重组""征信修复"机构，90%涉嫌诈骗。真正有效的自救方式是：保留所有通话记录、短信截图，若遭遇威胁恐吓，立即向12321网络不良信息举报中心报案，根据《刑法》第293条，催收人员使用暴力、侮辱手段可能构成寻衅滋事罪，某案例中，借款人因保留证据起诉催收公司,最终获赔精神损失费2万元。

第四步：量身定制"止血计划"，避免二次负债
把债务按优先级排序：上征信的银行系网贷＞持牌消费金融＞民间借贷，月收入5000元，硬扛2万元月供必崩盘，建议采用"50/30/20法则"：50%收入用于必要生活开支，30%协商固定还款，20%作为应急储备，必要时可申请个人破产试点（深圳、浙江等地已实施），用3-5年债务豁免重启人生。

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律师建议参考

1. 优先处理上征信的债务，避免影响未来房贷车贷
2. 切勿"以贷养贷"，年化利率超过36%的可拒绝支付
3. 遭遇起诉不必恐慌，法院调解阶段仍有协商机会
4. 家人可签署《个人债务隔离声明》避免连带责任

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相关法条

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定
2. 《个人信息保护法》第15条：债务催收不得泄露借款人隐私
3. 《刑法》第175条之一：套取金融机构资金转贷牟利构成高利转贷罪
4. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：特殊情况下可签订个性化分期协议

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小编总结

网贷逾期不是世界末日，它更像一场财务感冒——及时治疗就能康复，硬扛反而会引发并发症，记住两个核心：①用法律武器划定合法债务边界；②用谈判智慧争取生存空间，与其在焦虑中消耗自己，不如把精力放在提升收入能力上，毕竟，解决问题的终极答案,永远藏在你的行动力里。

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网贷逾期了，真的会坐牢吗？资深律师教你正确应对方法！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。