"我信用卡欠了3个月了，会不会进失信名单？"这是很多负债人最焦虑的问题，要解开这个疑问，必须厘清三个关键环节：银行催收期、诉讼执行期、失信惩戒期。

首先明确：单纯信用卡逾期不会直接导致失信惩戒，根据《征信业管理条例》，银行会在逾期90天后将不良记录上报央行征信系统，这属于信用污点而非法律惩戒，真正触发"失信被执行人"名单的，是经过法院判决后仍拒不履行还款义务的行为。

具体流程分四步走：银行催收（1-3个月）→起诉立案（通常逾期6个月以上）→判决生效（1-3个月）→强制执行（3-6个月），从首次逾期到被列为失信人，整个过程可能持续12-18个月，但要注意，若持卡人存在转移财产、失联等恶意逃废债行为，这个周期可能大幅缩短。

关键转折点在于法院判决后的15天履行期。《民事诉讼法》第260条明确规定，被执行人未按执行通知履行义务，且有履行能力而拒不履行的，法院可将其纳入失信名单，这意味着，即便欠款金额只有5000元，只要被证实有偿还能力却故意拖欠，就可能面临失信惩戒。

【建议参考】

1. 逾期3个月内立即与银行协商分期方案
2. 收到法院传票务必应诉，避免缺席判决
3. 主动申报财产状况，证明非恶意拖欠
4. 保留医疗证明、失业证明等困难证据
5. 每月坚持小额还款，证明还款意愿

【相关法条】 ■《民法典》第676条：借款人未按约定期限返还借款的，应支付逾期利息 ■《民事诉讼法》第262条：被执行人未履行义务的，法院有权查询其财产状况 ■《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条：具有履行能力而不履行生效法律文书确定义务的，纳入失信名单 ■《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：特殊情况下可协商个性化分期还款协议

【小编总结】 信用卡逾期到失信惩戒并非"一步到位"，而是经历信用记录受损→民事诉讼风险→司法强制执行→失信联合惩戒的渐进过程。关键预防点在于逾期90天前的协商，和收到法院文书后的积极应对。持续失联是最危险的选择，主动沟通才是化解危机的钥匙，即使暂时困难，也要保持每月100元的象征性还款，这既能证明非恶意拖欠，也为后续协商争取空间，信用重建之路虽难,但主动权始终掌握在持卡人手中。

信用卡逾期多久会被列入黑名单？失信惩戒何时启动？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。