信用卡逾期后会自动停息挂账吗？别被谣言误导，一文说清真相！
信用卡逾期后会自动停息挂账吗？
信用卡逾期是许多持卡人可能面临的困扰,而关于“逾期后是否会自动停息挂账”的传言更是众说纷纭，有人认为只要逾期时间足够长，银行就会主动停止计息；也有人听说可以通过“挂账”减轻还款压力，但事实究竟如何？答案是否定的——信用卡逾期后不会自动停息挂账，这背后涉及复杂的法律规则和银行政策。
什么是“停息挂账”？
“停息挂账”是银行针对特殊情况下信用卡持卡人的一种债务处理方式，即银行同意暂停计算逾期利息，并将未还本金和已产生的利息“挂账”处理，持卡人可分期偿还，但这一操作需持卡人主动申请，且银行审核通过后方可生效，绝非自动触发。
逾期后的利息计算规则
根据《银行卡业务管理办法》规定，信用卡逾期后，银行有权按日收取万分之五的利息（年化约18.25%），并从消费入账日起计收复利。即使逾期时间较长，只要未与银行达成协议，利息和违约金会持续累积，债务可能像滚雪球一样越滚越大。
为什么不会“自动停息”？
银行的盈利模式决定了信用卡业务依赖利息和违约金收入。若持卡人长期逾期却未主动协商，银行更可能采取催收、起诉等手段追偿，而非主动减免债务，部分持卡人误信“拖到一定时间银行就会妥协”，反而可能因恶意逾期被列入失信名单，甚至面临资产冻结风险。
如何合法申请停息挂账？
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊情况（如失业、重病等）无力偿还欠款时，可向银行提交证明材料，申请个性化分期还款协议。成功的关键在于证明“还款意愿”和“还款能力不足”，协商成功后，银行会暂停计息，分期最长可达5年。
给持卡人的建议参考
- 逾期后尽快主动协商：拖延只会加重债务，第一时间联系银行说明困难，争取停息分期。
- 保留书面证据：协商结果需以书面协议为准，避免口头承诺后银行反悔。
- 警惕“反催收”陷阱：市场上所谓“代理停息挂账”的中介可能涉嫌诈骗，自行协商更安全。
- 切勿逃避债务：即使暂时无力偿还，也要保持与银行的沟通，避免被认定为恶意逾期。
相关法条依据
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：
持卡人因特殊原因无法按期还款，可与银行平等协商个性化分期协议，最长分期不超过5年。 - 《民法典》第678条：
借款人可申请延期还款，但需经贷款人同意。 - 《征信业管理条例》第16条：
不良信用记录自还清欠款之日起保留5年，逾期后及时处理可减少对征信的长期影响。
小编总结
信用卡逾期后的“停息挂账”并非天上掉馅饼，其本质是银行与持卡人之间的债务重组协议，持卡人需主动出击，用合法途径争取权益，而非被动等待“自动停息”，更重要的是，理性消费、量入为出，才是避免债务危机的根本，若已陷入逾期困境，请牢记：积极沟通是解决问题的第一步，法律永远是维护合法权益的底线。
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