"我就买了商业险，交强险过期应该没事吧？"这是不少车主存在的侥幸心理，当无交强险仅有商业险的车辆发生撞人事故时，赔偿规则远比想象中复杂，本文从司法实践角度,为您解析这类特殊事故的赔偿逻辑。

▶ 交强险的空缺意味着什么？
交强险是法律强制投保的"兜底保障"，其最大特点是"无过错赔付"，即使车主全责，交强险仍要在12.2万元限额内先行赔付（含1.8万元医疗费、18万元伤残赔偿等）。未投保交强险的车辆上路，已构成行政违法，根据《道路交通安全法》第98条，车主将面临2倍保费的罚款,更关键的是需自行承担本应由交强险支付的赔偿。

▶ 商业三者险如何发挥作用？
商业险中的第三者责任险遵循"过错赔付"原则，若交警认定车主负全责，保险公司在扣除交强险应承担部分后，按责任比例赔付，但多数保单约定"未投保交强险的，商业险免赔10%"，例如造成50万元损失，保险公司可能先扣除交强险应赔的18万，剩余32万中再扣10%免赔率，最终仅赔付28.8万。

▶ 赔偿责任如何具体划分？

1. 医疗费用：超出交强险医疗限额部分，按责任比例由商业险承担
2. 伤残赔偿：伤者构成伤残的，18万交强险伤残金需车主自掏腰包
3. 财产损失：2000元交强险财产赔付限额同样需车主先行垫付
   某真实案例中，张先生未续保交强险致人十级伤残，法院判决其需自行承担24.3万元中的18万基础赔偿，剩余部分由商业险按80%责任比例赔付。

▶ 被撞者如何主张权利？
伤者可通过两种途径索赔：

1. 直接起诉车主及保险公司，要求商业险在责任范围内赔付
2. 主张车主未投保交强险存在过错，要求其承担交强险范围内的全额赔偿
   特别提醒：商业险保单中的"无交强险免责条款"需明确提示才生效，若保险公司未尽告知义务,车主可主张该条款无效。

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【实务建议】

1. 立即补缴交强险并缴纳滞纳金，避免二次违法
2. 核查商业险保单特别约定条款，必要时录音保存投保告知记录
3. 事故发生后72小时内必须报案，留存医疗费票据原件
4. 与伤者协商时可引入第三方调解，防止赔偿金额失控

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【相关法条】

1. 《道路交通安全法》第17条、第98条
2. 《机动车交通事故责任强制保险条例》第39条
3. 《保险法》第17条（免责条款说明义务）
4. 最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第16条

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【小编总结】
无交强险驾车如同"高空走钢丝"，商业险绝非万能保护伞，从法律层面看，交强险缺失直接导致赔偿基础崩塌；从经济角度算，车主可能面临数十万元的自担赔偿，更值得警惕的是，个别商业险保单会直接拒赔无交强险事故，提醒广大车主：每年提前1个月续保交强险，商业险建议选择200万以上保额，同时通过"医保外用药责任险"等附加险筑牢防护网，道路千万条，合规第一条,别让保险漏洞吞噬您的财产安全。

无交强险只有商业险撞了人，保险能赔吗？一文讲清赔偿规则，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。