"信用卡逾期记录上征信了，听说会影响房贷申请，这种情况能撤销吗？"这是近期咨询量最高的金融法律问题，作为一名处理过上百起征信纠纷的律师，我可以明确告诉大家：符合条件的逾期记录确实可以申请撤销，但需要满足特定条件并遵循法定程序，今天就用最通俗易懂的方式,带大家彻底弄懂征信修复的底层逻辑。

这3种情况可以申请征信异议

根据《征信业管理条例》第二十五条规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议，具体到信用卡逾期场景,以下三类情形可主张权利：

银行操作失误导致逾期
如自动还款系统故障、客服错误引导还款日期、年费争议等情况，去年我代理的一起案件，某银行将客户还款日错误标注为"次月5日"（实际应为当月30日）,最终成功撤销了逾期记录。

不可抗力因素逾期
疫情期间封控无法操作还款、突发重大疾病住院等情形，需要提供医院诊断证明、隔离通知书等具有法律效力的证明材料。

盗刷引发的逾期
信用卡被盗刷后未及时处理导致的逾期，需提供公安机关立案回执、银行止付通知书等证据链。

撤销逾期记录的完整流程

第一步：收集关键证据
保存好银行扣款失败短信、客服沟通录音、医疗证明等原始材料，特别注意要获取银行盖章的书面证明,这是很多申请人容易忽略的关键证据。

第二步：发起征信异议申请
通过中国人民银行征信中心官网或线下服务窗口提交申请，需填写《个人征信异议申请表》并附证明材料，法律规定征信机构需在20日内书面答复处理结果。

第三歩：银行内部核查
根据我的实务经验，60%的争议会在银行核查阶段解决，如银行确认是自身过错,会主动向征信中心报送更正信息。

第四步：行政救济途径
对处理结果不服的，可向当地人民银行投诉或向法院提起诉讼，去年某客户因银行拒绝更正错误还款记录,通过诉讼获赔征信修复及精神损害赔偿金2万元。

律师特别提醒

1. 不要轻信"征信修复"广告：市面上宣称花钱消除记录的多是诈骗，已有多个团伙被以"非法经营罪"判刑
2. 警惕5年自动消除陷阱：正常还款后的逾期记录保存5年，但重大失信记录可能永久保留
3. 异议申请成功率统计：根据央行2022年度报告，因银行过错导致的异议处理成功率达83.6%

必备法律武器

《征信业管理条例》第十六条：
"征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。"

《民法典》第一千零二十九条：
"民事主体可以依法查询自己的信用评价；发现信用评价不当的，有权提出异议并请求采取更正、删除等必要措施。"

小编划重点

信用卡逾期上征信并非世界末日，关键要区分逾期原因性质，若是银行过错或不可抗力，完全可以通过法律程序撤销记录，但如果是自身恶意拖欠，那就只能等待5年自然消除，建议每月设置还款提醒，遇到异常情况立即联系银行开具证明,这才是守护征信的最佳策略。

（本文案例数据均来自已公开裁判文书,文中人物信息已做脱敏处理）

律师解惑信用卡逾期上征信真的能撤销吗？权威解答来了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。