逾期后的"三不做"原则：避开这些坑，成本立减50%！

许多人在面对逾期时,因慌乱采取错误应对方式，导致成本成倍增加。记住这三个绝对不能碰的"雷区"：

1. 失联逃避催收：关机换号会触发紧急联系人通知，甚至被认定为恶意逃废债
2. 以贷养贷拆东墙：新贷款的高息+违约金=债务雪球越滚越大
3. 盲目签调解协议：未核算利息就签字，可能默认接受高额罚息

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低成本处理逾期的"黄金四步法"

第一步：冷静应对催收接到催收电话时，务必要求对方提供：

• 平台全称及工号
• 具体欠款明细（本金+利息+违约金）
• 录音并告知："我已知晓债务，正在筹款"

第二步：精准整理债务清单制作Excel表格列明：

• 各平台剩余本金
• 年化利率（超过24%部分可协商）
• 已产生的违约金
• 还款优先级排序（建议优先处理可能起诉的银行债务）

第三步：主动协商"四件套"带着以下材料联系平台：

1. 收入证明/失业证明
2. 医疗诊断书等困难证明
3. 个性化分期方案（如60期免息）
4. 书面还款承诺书

第四步：司法救济路径若已收到律师函/传票：

• 立即申请庭前调解
• 主张减免超过年利率24%的部分
• 要求分期执行（法院调解分期通常无息）

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专业人士的三大避坑建议

1. 优先处理可能涉及刑责的债务：单家银行本金超5万且失联超3个月，可能构成信用卡诈骗
2. 警惕"减免服务费"陷阱：正规平台协商免费，收费中介多涉嫌诈骗
3. 每月坚持小额还款：即使100元也能证明非恶意拖欠，避免被起诉

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必须收藏的维权法条

1. 《民法典》第585条：违约金不得超过实际损失的30%
2. 《个人信息保护法》第15条：不得向无关第三方透露债务人信息
3. 《民事诉讼法》第253条：延迟履行金按日万分之1.75计算
4. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：特殊情况下可签订个性化分期协议

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核心要点总结

处理逾期的核心逻辑是：用法律武器把"违约成本"转化为"谈判筹码"，通过主动沟通留存证据、精准计算法定利息、善用司法调解程序，完全可以将处理成本控制在本金的10%以内。逾期不可怕，被动应对才致命，越是困难时期，越要冷静运用法律规则保护自己。

（注：本文所述策略需结合个案情况调整，具体操作建议咨询专业律师）

网贷、信用卡、房贷逾期了怎么办？如何把损失降到最低？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。