📖【原创文章内容】

贷款逾期，是压在当代年轻人身上的一座大山。 有人因失业断供，有人因投资失败无力偿还，甚至有人因忘记还款日导致征信受损，作为处理过数百起金融纠纷案件的律师，我见过太多人因慌乱中"错误操作"雪上加霜，今天就用真实案例，教你如何用法律思维破局。

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逾期≠失信！主动沟通是解决问题的第一步

去年有位程序员客户,因公司裁员导致房贷断供3个月，他做的第一件事不是逃避催收电话，而是带着工资流水、离职证明主动约谈银行信贷经理，最终争取到"延期6个月+分期补缴"方案。《民法典》第678条明确规定，借款人可申请展期，关键要证明"非恶意逾期"。

行动指南：

1. 接到催收通知24小时内回电
2. 准备失业证明/医疗单据等佐证材料
3. 明确表达"还款意愿+短期困难"

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制定"阶梯式"还款方案，让银行看见诚意

某餐饮店主疫情期间欠款28万,通过与银行协商达成分期协议：前3个月月还3000元（覆盖利息），第4个月起月还8000元。重点在于制定"先少后多"的弹性计划，既缓解短期压力，又避免被认定"恶意拖欠"。

谈判技巧：

• 提出"本金优先"方案（先还本金后付罚息）
• 要求减免部分违约金（最高可减免50%）
• 争取不上报征信（关键在前3期按时履约）

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警惕！这些操作可能让你倾家荡产

2023年某案例中,借款人私自转移房产导致被诉"拒不执行判决罪"，切记：收到《律师函》后15天内可提异议，收到《支付令》后10天内要书面抗辩，更不要： ❗ 关机失联（构成"逃避债务"证据） ❗ 承诺无法实现的还款日期（构成二次违约） ❗ 向非银行机构"以贷养贷"（年化利率或超36%）

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🔍【建议参考】

1. 逾期超90天立即联系属地银保监会
2. 所有通话录音并备注时间
3. 收到法院传票务必委托律师应诉

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⚖️【相关法条】

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，应按约定支付逾期利息
2. 《民事诉讼法》第253条：迟延履行需加倍支付债务利息
3. 《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年

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💡【小编总结】 处理贷款逾期的核心在于"态度+证据+策略"黄金三角，银行要的是钱，不是你的命。越早主动协商，谈判筹码越多，那些被法拍的案例，90%都是拖到被起诉才行动，现在拿起手机，给信贷经理发条短信："王经理您好，我是xxX，想协商个性化分期方案，您看明天下午三点方便吗？"

贷款逾期了怎么办？律师教你3步自救法，避免房子被拍卖！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。