2021年，招商信用卡逾期新法规的调整引发广泛关注，许多持卡人担心：逾期后是否会被直接列入征信黑名单？新规究竟对还款人有哪些影响？我们从法律角度为您深度解析这一政策变化，帮助您避开信用风险，守护个人权益。

新法规的核心变化：从"一刀切"到"人性化"
过去，信用卡逾期处理往往依赖统一罚息和催收流程，而2021年新规更强调差异化管理和持卡人权益保护。

1. 违约金改为利息上限管理：逾期后不再叠加高额违约金，而是按未还部分的5%收取一次性违约金，后续按日计息（日息0.05%），避免利滚利压力。
2. 催收行为规范化：银行不得在未经持卡人同意的情况下，频繁联系紧急联系人，或使用威胁性语言，保护个人隐私权。
3. 征信上报宽限期延长：部分用户可申请将逾期记录上报征信的宽限期从3天延长至5天，但需提前与银行协商。

逾期后如何避免被"拉黑"？关键看这三点
新规虽放宽部分限制，但持卡人仍需警惕以下风险：

• 连续逾期3个月：银行可能将账户标记为"不良"，并上报央行征信系统，直接影响房贷、车贷等金融业务。
• 单次逾期超5万元：若被认定为"恶意透支"，可能面临民事诉讼甚至刑事责任（需结合具体用途和还款意愿综合判定）。
• 忽视协商机会：新规明确要求银行提供个性化分期还款方案，持卡人可申请最长60期的免息分期，但需主动提交收入证明等材料。

律师建议：逾期后必做的三件事

1. 立即停用信用卡：避免新增消费加重债务；
2. 保留沟通证据：与银行协商时，全程录音或要求书面确认方案；
3. 优先偿还本金：若资金有限，明确告知银行"先冲抵本金"，减少利息损失。

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建议参考
若已收到律师函或催收电话，切勿逃避，建议通过招商银行官方客服（95555）或当地银保监会（12378）反馈不合理催收行为，同时可委托律师起草《债务协商函》，争取更宽松的还款条件。

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相关法条

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊情况无法按期还款，可与银行平等协商个性化分期协议，最长不超过5年。
2. 《民法典》第676条：借款人未按约定期限还款，需支付逾期利息，但不得预先扣除利息或设置过高违约金。
3. 《征信业管理条例》第16条：不良信用记录自终止之日起保留5年，银行需在报送前告知持卡人。

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小编总结
2021年招商信用卡逾期新规的底层逻辑是平衡金融秩序与用户权益。持卡人既不能滥用信用透支，也无需因短期困难过度恐慌，关键在于：

• 主动沟通：新规赋予用户更多协商空间；
• 理性规划：避免以卡养卡，优先解决本金问题；
• 善用法律：对违规催收或高额息费，可依法申诉维权。

信用社会的建设需要双方共同努力，而新法规正是这一进程中的重要里程碑。

2021年招商信用卡逾期新法规出台，逾期还款真的会被拉黑吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。