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网贷全面逾期，你的第一反应可能是"逃避"，但聪明人都在做这5件事
近年来，网贷逾期问题频发，许多人因盲目借贷陷入"以贷养贷"的恶性循环，当面临全面逾期时，恐慌、焦虑甚至失联都是常见反应，但这些做法只会让债务雪球越滚越大，作为处理过数百起债务纠纷案件的律师，我总结出正确处理网贷逾期的核心逻辑：停止错误应对，建立科学债务管理体系。

第一步：立即停止"以贷养贷"，切断债务源头
许多人在首笔网贷逾期后，因害怕征信受损或催收骚扰，选择从其他平台借款填补窟窿，这种饮鸩止渴的行为会导致债务规模呈指数级增长。《民法典》第679条明确规定，借贷合同需双方自愿，高息网贷本身可能存在法律风险，此时应果断停止新增借贷，避免债务失控。

第二步：全面梳理债务清单，区分轻重缓急
建议用表格列出所有平台借款信息，重点关注本金、利息、逾期天数、催收方式四项核心数据。
| 平台名称 | 本金 | 综合年利率 | 逾期天数 | 催收强度 |
|----------|------|------------|----------|----------|
| XX贷 | 2万 | 36% | 30天 | 每天10通电话 |
通过量化分析发现：某平台年利率超过24%司法保护上限（依据《民间借贷规定》第25条），超付利息可主张抵扣本金。

第三步：主动协商还款方案，善用法律武器
今年处理的典型案例：张女士8家平台逾期总额23万，通过三步谈判法最终达成本金分期60期+减免违规利息：

1. 致电平台客服要求"债务协商部门"对接
2. 出示收入证明明确还款能力上限
3. 引用《个人信息保护法》第15条叫停暴力催收
   关键要把握三个协商黄金期：逾期30天内、被起诉前、执行立案前。

第四步：建立"三账户"资金管理体系

• 生存账户（50%收入）：保障基本生活
• 还款账户（30%）：按协商方案定期还款
• 应急账户（20%）：应对突发情况
  这种分配既能体现还款诚意，又避免再次陷入经济绝境。

第五步：警惕"债务重组"骗局，选择正规法律援助
近期发现多起以"征信修复""反催收"为名的诈骗案件，根据《刑法》第266条，虚构事实骗取服务费可能构成诈骗罪，建议优先通过各地银保监会调解中心或司法局法律援助渠道解决问题。

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建议参考

• 每天固定时段接听催收电话，其余时间开启通话录音但不予回应
• 每月5号前向所有平台书面说明还款进展（留存邮寄凭证）
• 重点关注单家本金超5万或利率超36%的债务，这类平台起诉概率最高

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相关法条

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定
2. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：确认持卡人还款困难时，可协商个性化分期协议
3. 《刑法》第293条：催收人员使用恐吓、骚扰等手段可能构成寻衅滋事罪

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小编总结
网贷逾期不是世界末日，关键在如何把危机转化为重建信用的契机，记住两个核心原则：永远保留协商的主动权，用法律规则替代情感对抗，那些懂得运用债务重组三板斧（停息挂账、违规息费抵扣、分期还款）的人，往往能在2-3年内成功上岸，与其被催收电话逼到崩溃，不如今天就开始整理你的债务清单——迈出这一步，你就已经赢了50%。

（本文基于真实案件经验总结，文中数据已做脱敏处理,原创内容转载请注明出处）

网贷全面逾期，催收电话轰炸不断？如何正确处理债务才能避免越陷越深？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。