债务逾期，是许多人在经济压力下面临的困境，但大多数人不知道的是，逾期后的"协商"才是解决问题的关键，面对催收电话的轰炸、征信受损的焦虑，许多人选择逃避或盲目还款，反而陷入更深的泥潭，作为从业10年的债务纠纷律师，我想告诉你：债务逾期不可怕，可怕的是缺乏法律意识和协商策略。

第一步：明确法律赋予的协商权利

根据《民法典》第675条，债务人与债权人有权协商还款方式。逾期不等于失信，协商是法律赋予的权利，但现实中，许多人因害怕催收而放弃协商机会，去年一位客户因失业导致信用卡逾期，通过我们指导的"书面协商函"，成功将3万元债务分期36个月，利息减免40%。

第二步：专业协商的核心逻辑

真正的协商不是"求情"，而是用法律框架重构还款方案，需重点关注：

1. 债务性质界定（是否涉及高利贷、违规收费）
2. 还款能力举证（工资流水、医疗证明等）
3. 协议法律效力（必须形成书面文件并双方签章）
   曾有位小微企业主因经营困难拖欠贷款，通过提交完税证明和经营报表，最终与银行达成"前6个月只还息、后24个月分期还本"的特殊方案。

第三步：避开4大协商雷区

• ❌ 口头承诺代替书面协议
• ❌ 盲目接受超出承受能力的方案
• ❌ 忽视违约金计算规则
• ❌ 遗漏对催收行为的合法性审查
  任何有效协商都必须以《债务重组协议》为保障，其中需明确还款金额、周期、违约责任解除条款。

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【建议参考】
若已收到律师函或诉讼通知，建议立即采取以下行动：

1. 保留所有催收记录（电话录音、短信截图）
2. 7日内向债权人发送《协商意向书》
3. 委托专业律师审查合同条款
   特别提示：根据《个人信息保护法》第15条，未经本人同意，催收方不得向第三方透露债务信息。

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【相关法条】

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但双方另有约定除外
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：特殊情况下可协商个性化分期还款
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：严禁每天超过3次催收联络

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【小编总结】
债务逾期不是人生的终点，而是财务重组的起点。通过专业协商，80%的债务纠纷可实现"降息、分期、停催"三重目标，但切记：协商的本质是法律博弈，需要精确计算还款能力、透彻理解合同条款、科学设计应对策略，如果您正面临债务困扰，不妨从今天开始整理财务资料——法律永远保护积极解决问题的债务人。

（本文系原创内容，转载需授权并注明出处，个案情况请咨询专业律师。）

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✅ 核心价值点：通过法律赋权的协商机制，将被动承受转为主动破局,实现债务重组与信用修复的双重目标。

债务逾期后如何避免被催收？专业律师教你3步协商技巧！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。