内容

交强险作为机动车交通事故责任强制保险，是每位车主必须购买的法定险种，很多车主误以为"买了交强险，交通事故的所有医疗费用都能报销"，但事实真的如此吗？我们从法律和实务角度深度解析这一问题。

交强险的赔付范围："有限保障"是核心

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险的赔付范围明确分为三项：死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额。医疗费用限额通常为1.8万元（2020年改革后标准），涵盖医药费、诊疗费、住院费、必要的营养费等。

但需注意：

1. 分项限额不可突破：即使总保额（如20万元）未用完，医疗费用仍只能按1.8万元封顶赔付。
2. 非医保用药可能不赔：部分法院判例支持保险公司扣除10%-20%的非医保用药费用。
3. 超出部分需自行承担：若事故医疗费超过1.8万元，剩余费用需通过商业保险或责任方自行赔偿。

案例：张先生驾车撞伤行人，伤者治疗花费5万元，交强险仅赔付1.8万元医疗费，剩余3.2万元需由张先生的三者险或自掏腰包承担。

交强险的"除外责任"：这些情况一分不赔

交强险并非"万能保险"，以下情形可能导致医疗费拒赔：

• 驾驶人未取得驾驶资格或醉驾；
• 被保险车辆被盗抢期间肇事；
• 受害人故意制造事故（如碰瓷）；
• 诉讼费、仲裁费等间接费用。

法律依据：《交强险条例》第二十二条规定，上述情形下，保险公司仅垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。

实务建议：别让保障留死角

1. 搭配商业三者险：交强险的医疗限额较低，建议额外购买100万以上三者险，覆盖大额医疗风险。
2. 保存完整医疗凭证：包括发票、用药清单、诊断证明，避免因证据缺失影响理赔。
3. 及时报案并配合调查：事故后48小时内需通知保险公司，拖延可能导致拒赔。

---

建议参考

若发生事故,务必第一时间联系交警和保险公司，切勿私了；涉及人员伤亡时，医疗费垫付问题可申请交强险"抢救费用垫付"服务（需提供医院证明）。

---

相关法条

1. 《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条：
   保险公司对投保车辆发生事故造成的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿。
2. 《条例》第二十三条：
   交强险在全国范围内实行统一的责任限额，分为死亡伤残、医疗费用、财产损失赔偿限额。
3. 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件司法解释》第十八条：
   驾驶人未取得驾驶资格、醉酒等情形下，保险公司赔偿后有权向侵权人追偿。

---

交强险的医疗费用赔付具有"保底不保顶"的特点，8万元限额远不足以覆盖重大事故的医疗支出，车主需清醒认识到：交强险是法定基础保障，而非全面风险解决方案，只有通过"交强险+商业险+安全驾驶"的三重防线，才能真正规避人伤事故的经济风险。

法律保障的是底线，而周全的规划才能守护生活。

交强险会赔付所有医疗费吗？这些‘隐藏条款’你必须知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。