信用卡分期了再逾期了怎么办？律师深度解析应对策略

核心问题：信用卡分期后再逾期是否构成犯罪？
许多持卡人因资金周转困难选择分期还款，但若后续再次逾期，恐慌情绪往往蔓延："会不会被起诉？会不会坐牢？" 信用卡分期再逾期属于民事违约行为，但若存在恶意透支、逃避催收等情节，可能升级为刑事责任，关键需厘清自身行为的法律性质,针对性化解风险。

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法律定性：民事违约VS刑事犯罪

1. 民事违约
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，分期还款协议属于合同约定，二次逾期本质是未履行合同义务，银行可通过民事诉讼追偿欠款，持卡人需承担违约金、利息及诉讼费用，但不会直接导致坐牢。

   

2. 刑事风险边界
   若持卡人存在以下行为，可能触犯《刑法》第196条"信用卡诈骗罪"：

• 恶意透支：明知无还款能力仍大额透支（本金超5万元），且经两次有效催收后超3个月未还；
• 虚构资料办卡：提供虚假收入证明或伪造身份信息；
• 逃避催收：更换联系方式、拒接银行沟通，主观上存在非法占有意图。

律师提醒：是否构成犯罪需综合判定主观意图与客观行为,切勿因恐慌失联！

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紧急应对方案：三步止损法

第一步：主动联系银行，说明真实情况

• 立即致电银行客服，解释逾期原因（如失业、疾病等），表明还款意愿；
• 申请二次协商，争取延长分期期限或减免部分利息（需提供收入证明等佐证材料）。

第二步：制定可行性还款计划

• 优先偿还本金超5万元的信用卡，避免触发刑事责任；
• 若多卡逾期，按"金额大、风险高"顺序处理,必要时寻求专业债务重组服务。

第三步：保留证据，防范暴力催收

• 对骚扰电话、威胁短信录音截图，遭遇暴力催收可向银保监会投诉（12378）；
• 若银行已起诉，务必出庭应诉,争取调解分期还款。

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建议参考：三类人群处理方案

1. 短期资金困难者：向亲友借款优先偿还最低还款额，避免征信恶化；
2. 长期负债者：申请停息挂账（个性化分期），最长可分60期偿还；
3. 已涉诉者：委托律师介入调解,争取撤诉或降低还款压力。

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附：相关法条依据

1. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡数额较大（5万-50万元），处5年以下有期徒刑；数额巨大（50万-500万元），处5-10年有期徒刑。
2. 《民法典》第676条：未按期还款需支付逾期利息，但违约金不得超过年利率24%。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无法还款,可与银行平等协商个性化分期协议。

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小编总结

信用卡分期后再逾期，核心在于积极应对而非逃避，民事违约可通过协商解决，而刑事风险需严守"不失联、不恶意、不虚构"原则。银行目的是追回欠款，持卡人需证明还款诚意，若陷入债务泥潭，尽早咨询专业律师制定法律方案，才是守住底线、重启生活的关键！

（本文原创，未经授权禁止转载，个案法律风险需具体咨询专业机构。）

信用卡分期后还是还不上，会坐牢吗？律师紧急提醒！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。