车贷逾期是许多车主可能面临的棘手问题，但处理得当不仅能降低法律风险，还能最大限度保护个人信用和财产，面对逾期，慌乱逃避绝非上策，主动应对、合法协商、保留证据才是解决问题的核心思路。

第一步：立即联系金融机构，说明情况
逾期发生后，第一时间联系贷款银行或汽车金融公司是关键，根据《民法典》相关规定，债权人有权要求债务人履行还款义务，但法律也鼓励双方协商解决，主动沟通时需明确两点：

1. 解释逾期原因：如失业、疾病等客观困难，需提供证明材料（如离职证明、病历）。
2. 表达还款意愿：强调并非恶意拖欠，并提出初步解决方案（如分期还款、延期支付）。

第二步：协商个性化还款方案
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行可与持卡人平等协商个性化分期协议，车贷逾期同理，可尝试以下方式：

• 申请展期：延长贷款期限，降低月供压力；
• 减免罚息：部分机构对主动协商者会酌情减免违约金；
• 资产置换：若确实无力偿还，可协商由金融机构收回车辆并冲抵部分债务，避免进入司法程序。

注意：所有协商内容需以书面协议为准，切勿轻信口头承诺。

第三步：保留证据，防范法律风险
若协商未果，金融机构可能采取催收、起诉等手段，此时需注意：

• 留存沟通记录：电话录音、短信、邮件等均可作为协商证据；
• 警惕暴力催收：如遇骚扰、威胁，可向银保监会或公安机关举报；
• 关注法律文书：若收到法院传票，务必应诉，避免缺席判决导致车辆被低价拍卖。

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【建议参考】

1. 优先处理车贷：车辆是抵押物，逾期处理优先级高于信用贷；
2. 避免“以贷养贷”：拆东墙补西墙会加剧债务危机；
3. 寻求专业援助：可咨询律师或金融调解机构，制定合法应对方案。

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【相关法条】

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但双方可协商调整；
2. 《民法典》第533条：因不可抗力或情势变更导致履约困难，可请求重新协商；
3. 《民事诉讼法》第122条：起诉需符合“有明确的被告、具体的诉讼请求和事实理由”。

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【小编总结】
车贷逾期并非绝境，核心在于“主动”二字——主动沟通、主动举证、主动寻求法律保护，与其担心车辆被拖走，不如用合法手段争取最优解。金融机构的目标是收回欠款，而非剥夺你的财产，理性应对、步步为营，方能化险为夷。

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车贷逾期了怎么办？三步自救法避免财产损失！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。