公司贷款逾期怎么办？5步化解危机，避免法律风险！
公司经营中，资金链断裂、贷款逾期是许多企业面临的棘手问题。 一旦贷款逾期，不仅会面临高额罚息、信用受损，还可能被银行起诉甚至资产被强制执行，公司逾期贷款究竟该如何合法、高效处理？以下从法律实务角度，提供一套系统解决方案。
第一步：自查合同，明确逾期责任
逾期处理的核心依据是《借款合同》条款，企业需立即调取合同，确认以下内容：
- 逾期罚息计算标准（如日利率是否超过法定上限）；
- 担保方式（抵押、质押或连带保证人）；
- 银行提前收贷的触发条件（如连续3期未还款）。
特别注意：若合同中存在“交叉违约条款”（即其他债务违约也可触发本贷款违约），需同步核查其他债务履约情况。
第二步：主动协商，争取缓冲期
切忌逃避沟通！ 根据《民法典》第678条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期，建议企业：
- 准备财务报表和还款计划书，证明短期困难但长期偿债能力；
- 协商分期还款或利息减免，必要时可提供新增担保；
- 书面确认协商结果，避免口头承诺无效。
案例参考：某制造企业因疫情导致回款延迟，通过提交供应链订单证明，成功将500万贷款展期6个月。
第三步：抵押物处置与资产保全
若协商失败,银行可能依据《民事诉讼法》申请查封、拍卖抵押物，此时企业需：
- 评估抵押物价值是否覆盖债务，若资不抵债，需优先与银行达成“以物抵债协议”；
- 对超额查封部分提出异议，避免非抵押资产被错误执行；
- 保留必要生产资料，如厂房、设备等涉及持续经营的核心资产，可申请执行豁免。
第四步：应对诉讼，降低法律成本
收到法院传票后,企业应：
- 委托律师分析银行诉请的合法性，重点核查利息计算、违约金是否合规；
- 提出管辖权异议或反诉（如银行违规抽贷导致经营恶化）；
- 申请调解或执行和解，避免进入失信名单。
关键点：根据《公司法》第20条，若股东滥用公司法人地位逃避债务，可能被“刺破法人面纱”，承担连带责任。
第五步：信用修复与债务重组
即使进入执行阶段,仍可申请信用修复：
- 通过破产重整程序（《企业破产法》第70条）制定债务清偿方案；
- 完成执行后,向法院申请删除失信记录；
- 重新建立银企关系时,提供第三方增信（如担保公司、政府纾困基金）。
建议参考：
- 建立财务预警机制，贷款到期前3个月启动压力测试；
- 聘请法律顾问专项审查贷款合同，避免“隐藏条款”风险；
- 优先偿还影响征信的银行贷款，民间借贷可协商优先处置。
相关法条：
- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息；
- 《民事诉讼法》第242条：法院可查封、扣押、冻结被执行人财产；
- 《贷款通则》第12条：贷款展期需双方书面同意，且累计期限不超过原期限一半；
- 《企业破产法》第46条：未到期债务在破产申请受理时视为到期。
公司贷款逾期绝非“绝路”，而是考验危机处理能力的转折点。 从法律层面看，企业需主动出击、分层应对：前期协商争取时间，中期合法保全资产，后期通过重整涅槃重生。核心逻辑是“以时间换空间”——通过法律赋予的权利，在债务清偿与企业存续之间找到平衡点，逃避催收只会让问题恶化，专业应对才能化危为机！
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