逾期四天，征信到底会不会受影响？

信用卡逾期还款是许多人担心的问题，尤其是逾期时间较短时，比如四天，持卡人往往会纠结："这么短的时间，银行真的会上报征信吗？" 答案并非绝对，而是取决于两个核心因素：银行容时服务政策和还款入账时间。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，银行需为持卡人提供至少3天的还款宽限期（即容时服务）,但不同银行政策差异较大：

• 工商银行、农业银行：部分卡种无宽限期,逾期1天即可能影响征信；
• 建设银行、招商银行：通常有3天宽限期,第4天起上报征信；
• 交通银行、广发银行：宽限期需主动申请,否则按逾期处理。

关键结论：若银行明确提供3天宽限期，且持卡人在第4天完成还款，理论上可能触发征信上报，但实际操作中，银行是否立即上报、还款是否及时入账（如跨节假日可能延迟）,均会影响最终结果。

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逾期记录上征信的后果有多严重？

即使逾期四天的记录被报送至央行征信系统,其影响也需分情况讨论：

1. 单次短期逾期：征信报告会显示"1"（表示逾期1-30天），对房贷、车贷等大额贷款的影响有限,但可能影响信用卡提额或新卡审批；
2. 累计多次逾期：若一年内出现2次以上类似记录，银行可能认为持卡人"还款习惯不良",导致贷款利率上浮或拒贷；
3. 特殊场景影响：部分国企、事业单位在入职背调中会查询征信，短期逾期虽不构成否决项,但可能影响综合评价。

注意：根据《征信业管理条例》第十六条，不良信用记录自终止之日起保存5年，但短期逾期若及时处理，部分银行可申请《非恶意逾期证明》辅助消除影响。

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律师建议：三步补救降低损失

1. 立即全额还款+联系客服
   发现逾期的第一时间还清欠款，并拨打银行客服电话说明情况（如系统故障、转账延迟等）。部分银行对首次短期逾期可豁免上报。

2. 要求开具《非恶意逾期证明》
   若已上报征信，可向银行申请该证明,未来办理贷款时提交给金融机构作为补充材料。

3. 定期查询征信报告
   通过央行征信中心官网或线下网点，每年免费查询2次个人报告，确认逾期记录是否准确，如银行违规操作（如未履行容时服务告知义务），可依据《征信业管理条例》第二十五条提出异议申诉。

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相关法律条文

1. 《征信业管理条例》第十六条
   "征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。"

2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
   "发卡银行应为持卡人提供容时服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在宽限期内还款，视同按时还款。"

3. 《民法典》第六百七十六条
   "借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。"

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小编总结

信用卡逾期四天是否影响征信，核心在于银行政策与持卡人的应对速度，即便被记录，短期逾期也远非"信用死刑"，通过及时还款、积极沟通、定期监测征信，完全可将负面影响降到最低。与其焦虑后果，不如建立科学的账单管理习惯——设置自动还款、绑定储蓄卡余额提醒、预留应急资金,才是守护信用分的终极方案。

记住：信用社会，逾期不可怕，漠视才危险，你的每一个主动应对的举动,都在为未来的金融生活铺路。

信用卡逾期四天还款，征信会留下污点吗？律师教你如何补救！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。