信用卡逾期是许多人可能面临的财务困境，但处理不当可能引发信用受损、高额罚息甚至法律纠纷。面对逾期，保持冷静并采取科学应对策略至关重要，以下是专业律师建议的5步解决方案：

第一步：立即核实账单，明确逾期原因
首先登录银行APP或致电客服，确认逾期金额、天数及具体费用。部分银行对3天内的短期逾期有宽限期，可能不计入征信，若因失业、疾病等特殊原因导致逾期，需提前整理证明材料（如失业证明、医疗单据），为后续协商做准备。

第二步：主动联系银行，协商还款方案
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因无法全额还款时，可向银行申请个性化分期协议，建议通过官方渠道提交书面申请，说明困难并提供证明，争取减免利息或延长还款期限，切勿轻信“代理协商”中介，避免二次受骗。

第三步：优先偿还本金，避免“以卡养卡”
逾期后利息按日计收（通常为0.05%），复利计算可能导致债务翻倍，务必优先偿还本金，减少利息累积，若资金紧张，可尝试向亲友周转或出售闲置物品，切忌通过其他信用卡套现还款，否则可能触发银行风控，甚至涉嫌信用卡诈骗罪。

第四步：应对催收电话，保护合法权益
银行委托的第三方催收机构不得骚扰持卡人亲友或使用威胁恐吓手段。若遭遇暴力催收，可保留录音证据并向银保监会投诉（投诉电话：12378），但需注意：逃避催收可能导致银行起诉，建议每月至少偿还最低还款额，表明还款意愿。

第五步：修复信用记录，重建财务健康
逾期记录上传征信后，需在结清欠款之日起5年后自动消除，期间可通过按时还款其他贷款、减少征信查询次数逐步恢复信用，建议设置自动还款提醒，并控制信用卡使用额度在收入的30%以内，避免再次逾期。

---

建议参考

1. 逾期后务必保持电话畅通，失联可能被银行认定为恶意透支；
2. 协商还款时坚持“书面确认”，避免口头承诺无效；
3. 若收到法院传票，需立即应诉，争取庭前调解机会。

---

相关法条

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需按约定或国家规定支付逾期利息；
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：银行可与持卡人平等协商个性化分期还款协议，最长可分5年（60期）；
3. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，经两次有效催收后超3个月未还，可能构成信用卡诈骗罪。

---

小编总结
信用卡逾期并非“世界末日”，核心在于积极应对、合法沟通，记住三个关键点：不逃避责任、不轻信黑中介、不停止还款，通过主动协商、理性规划，完全有机会走出债务泥潭，若问题复杂或涉及法律风险，建议及时咨询专业律师，用法律武器捍卫自身权益。

---

（全文原创，未经许可禁止转载）

信用卡逾期了怎么办啊？别慌！这5步教你化险为夷！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。